Als ich mich auf mein Abenteuer begab Umzug nach Ecuador Für meinen Ruhestand gab es noch viele Dinge, die ich nicht ganz durchdacht hatte.
Die Schaffung einer soliden Forschungsgrundlage ist unerlässlich, bevor Sie ins Ausland ziehen, aber es gibt einige Dinge, die Sie einfach selbst entdecken müssen, sobald Sie „im Land“ sind.
Ich habe viel gelernt, seit ich hier bin. Es war fast alles gut. Ankommen Ecuador und mich genau umzusehen, führte mich zu einer Entdeckung, über die ich mich sehr freue. Bevor ich ankam, hatte ich keine Ahnung, dass es hier anständige Golfplätze gibt. Zufällig ist mein Zuhause in Santa Mariañita nur eine kurze Autofahrt von einem wunderbaren Golfclub entfernt, und ich bin jetzt ein begeistertes Mitglied. Das hätte ich wahrscheinlich herausfinden können, bevor ich die Staaten verlassen habe, aber es war eine angenehme Überraschung, und es ist ein gutes Beispiel dafür, wie man manchmal Dinge findet, nach denen man nicht genau gesucht hat.
Ein weiterer wichtiger Punkt auf meiner Find-it-out-in-Ecuador-Liste war das ganze Thema Geld, Finanzen, Bankgeschäfte und Investitionen. Ich fragte mich, wie ich das alles zum Laufen bringen würde. Wäre ich am besten bedient, wenn ich einen Teil meines Notgroschens für den Ruhestand, so wie er ist, nach Ecuador verlegen würde? Oder wäre es besser, es in den USA investiert zu lassen? Dies sind Fragen, die jedes Potenzial Expat könnte sich ein Rentner fragen. Hier ist, was ich getan habe und was ich gelernt habe.
Im Jahr 2000 „dollarisierte“ Ecuador seine Wirtschaft und verwendet nun den US-Dollar als offizielle Währung, sodass es zum Glück keine verwirrenden oder variablen Wechselkurse gibt, die diese Entscheidungen und Diskussionen erschweren.
Eine solide Forschungsgrundlage ist unabdingbar.
Wie die meisten Rentner habe ich bestimmte Kriterien für die Verwaltung meiner Finanzen im Ruhestand, die erfüllt werden müssen, darunter:
- Schonung meines Geldes und Vermögens.
- Verdienen einer Rendite zur Ergänzung des monatlichen Einkommens aus Renten und Sozialversicherung.
- Aufrechterhaltung eines angemessenen Liquiditätsniveaus zur Bewältigung unvorhergesehener Probleme oder Notfälle.
Und wie die meisten Menschen habe auch ich einige Befürchtungen über die scheinbar unvermeidliche zyklische Korrektur in der US-Wirtschaft und welche Auswirkungen dieses Ereignis auf meine Finanzaussichten haben würde. Als Rentner können wir uns nicht den Luxus leisten, den normalen Ratschlag zu befolgen, während eines möglicherweise ausgedehnten Abschwungs einfach „langfristig durchzuhalten“. Wenn Sie 68 Jahre alt sind, sieht das „Langfristige“ ganz anders aus.
Das Bankwesen in Ecuador ist ähnlich strukturiert wie in den USA. Es gibt drei definierte Bankensektoren: öffentliche Banken ( öffentliche Banken ), Privatbanken ( Privatbanken ) und Kreditgenossenschaften ( Volksgenossenschaften und Solidarität ). Wichtig ist, dass Ihre Ersparnisse durch die ecuadorianische Version der FDIC – COSEDE – abgedeckt sind, die ein staatlich betriebener Versicherungsfonds ist, um Geld zu sichern, das Sie in Finanzinstituten haben.
COSEDE ist das Akronym für Corporación del Seguro de Depósitos, was übersetzt Einlagenversicherungsgesellschaft von Ecuador bedeutet. Ähnlich wie bei der FDIC in den USA gibt es eine Obergrenze für den Dollarbetrag der versicherten Einlagen, und in Ecuador beträgt dieser Betrag 32.000 USD pro Person und Finanzsektor.
Ebenso wie die FDIC zahlen Finanzinstitute einen kleinen Prozentsatz jeder Einlage, die sie halten, an COSEDE ein. Diese Obergrenze der vom COSEDE-Regierungsversicherungsfonds abgedeckten Dollars gilt für die Gesamtsumme der Gelder, die eine Person in einem Finanzinstitut besitzt in jedem Finanzsektor.
Wenn Sie beispielsweise 90.000 USD bei Finanzinstituten in Ecuador einzahlen und alles durch eine COSEDE-Versicherung abdecken möchten, kann dies leicht erreicht werden, indem Sie 30.000 USD bei einer Institution in jedem der drei Finanzsektoren einzahlen. Ein umsichtiger Anleger stellt sicher, dass das von ihm gewählte Finanzinstitut für die Deckung seiner Einlagen durch COSEDE zugelassen und autorisiert ist.
In Ecuador sind alle Banken abgedeckt, ebenso wie die meisten größeren Kooperative Optionen. Es ist einfach, die Abdeckung auf der COSEDE-Website zu überprüfen. Es gab noch nie einen Zusammenbruch einer der Banken oder der Top 10 Genossenschaften in den rund 55 Jahren ihres Bestehens. Ich habe Einzahlungen in drei Banken und drei Genossenschaften .
Vor diesem Hintergrund kommen wir nun zu den interessanten Informationen zum Thema Interesse. Banken in Ecuador zahlen derzeit zwischen 5 % und 7 % Zinsen auf einjährige CDs. Noch bessere Preise gelten für Genossenschaften , die derzeit zwischen 7 % und 10 % Zinsen auf diese einjährigen CDs zahlen. Sie haben richtig gelesen. Das sind Zinsen auf Einlagenzertifikate bis maximal 10%. Meine vier einjährigen CDs verdienen derzeit 7,75 %, 8,5 %, 9,49 % und 9,75 %.
Mein Geldmanagement hat sich vereinfacht.
Obwohl die Standard-CD-Laufzeit ein Jahr beträgt, zahlen die meisten Institute die Zinsen außerdem jeden Monat, wenn Sie dies wünschen. Bevor ich nach Ecuador kam, basierte meine Finanzplanung für den Ruhestand auf einem Verdienst zwischen 5 % und 6 %, und ich erwartete, einen Diversifizierungsplan für meine Investitionen entwickeln zu müssen, um sie vor dem Rückgang des US-Marktes usw. zu schützen Ich habe CDs in Ecuadors Finanzinstitute eingebracht und investiert, mein Geldmanagement hat sich erheblich vereinfacht.
Jetzt stecke ich das Geld einfach in CDs von Finanzinstituten und erhalte jeden Monat die Zinsen. Der einzige Diversifizierungsplan, den ich für diese Gelder benötige, besteht darin, die Finanzinstitute zu wechseln, die meine Einlagen halten, um sicherzustellen, dass meine Gelder innerhalb der Obergrenze für die COSEDE-Versicherung gegen Kapitalverlust liegen.
Wie können sie so viel bezahlen? Um das zu verstehen, müssen Sie verstehen, dass sich die größere Wirtschaft und der Bankensektor in Ecuador im Allgemeinen etwas von denen in Nordamerika unterscheiden und die Regierung und die Menschen deutlich weniger Schulden verbrauchen. Die Staats- und Privatverschuldung in Ecuador ist recht gering. Die Armutsquote ist von 35 % vor zehn Jahren auf 21 % gesunken, und die Staatsverschuldung Ecuadors beträgt etwa 40 % des Bruttoinlandsprodukts (BIP). Zum Vergleich: Die US-Staatsverschuldung ist mit 104 % des BIP zweieinhalb Mal höher, und die US-Armutsquote liegt bei etwa 12 %. Im Allgemeinen verwenden arme Bürger weniger Schulden, und Kredite, die die Menschen erhalten, haben einen viel höheren Zinssatz, sodass sie sehr umsichtig eingesetzt werden.
Außerdem verleiht die ecuadorianische Regierung kein billiges Geld an Finanzinstitute, damit diese es dann zu höheren Zinsen verleihen können, wie es die USA tun. Ein beträchtlicher Teil des Geldes, das die Finanzinstitute in Ecuador verleihen, stammt aus den Geldern, die andere wie ich bei diesen Instituten anlegen. Die persönliche Schuldenquote in Ecuador liegt bei etwa 6,2 %, gegenüber 2,3 % in den USA. Diese Faktoren führen zu hohen Zinsen Preise für Kreditnehmer und hohe Zinsen kehrt zurück für Einleger.
Diese Information wäre unvollständig, wenn nicht die Tatsache enthalten wäre, dass Ecuador bis vor kurzem eine „Ausreisesteuer“ von 5 % erhob, wenn Sie Geld aus dem Land ausführen wollten. Das war natürlich ein negativer Einfluss, aber nicht aufdringlich, es sei denn, man wollte in kurzer Zeit ein- und aussteigen. Wenn Sie Geld nach Ecuador bringen und in einem Jahr 9 % verdienen und es dann außer Landes bringen wollten, würde es Sie 5 % kosten, und Sie würden nur 4 % Rendite auf Ihr Geld erzielen. Wenn Sie jedoch den gleichen Betrag fünf Jahre lang investiert lassen und ihn dann wieder außer Landes bringen, würden Sie 8 % auf Ihr Geld netto erhalten, da sich die gesamten Ausstiegskosten auf 1 % pro Jahr belaufen würden.
Genossenschaften zahlen zwischen 7 % und 10 % Zinsen.
Es gab einige besondere Ausnahmen von dieser Ausstiegsgebühr von 5 %, aber sie entsprachen oft nicht den Bedürfnissen der meisten Anleger. Die Ausstiegsgebühr war für mich kein entscheidender Faktor, da ich beabsichtige, das Geld mit diesen hervorragenden Raten viel länger als ein Jahr zu belassen. Und hier sind weitere gute Nachrichten: Diese Politik der „Wegbesteuerung“ wurde Anfang 2019 widerrufen und wird in den kommenden vier Jahren bis 2023 vollständig eingestellt, wenn sie vollständig abgeschafft wird.
Für diesen Expat war die Entdeckung dieser hervorragenden Renditen auf versicherten Bankeinlagen das i-Tüpfelchen und ließ meine Entscheidung, in Ecuador zu leben, noch besser aussehen. Hätte ich vor meinem Umzug von dieser willkommenen Ergänzung meiner persönlichen Finanzvorkehrungen gewusst, wäre dies ein weiterer wichtiger positiver Faktor gewesen, als ich diese Entscheidung getroffen habe.
Und ich muss zugeben, die positiven Seiten sind reichlich vorhanden. Die Sonne, der Strand, die spektakuläre Vielfalt an preiswerten frischen Meeresfrüchten, Obst und Gemüse, zusammen mit hohen Rentenrenditen … und exzellentem, preiswertem Golf! Ja, ich bin sehr glücklich in Ecuador.