Die Sozialversicherung ist tot. Es hat einfach nicht aufgehört zu zucken. Dies ist die einzige Schlussfolgerung, zu der ich kommen kann, nachdem ich alle verfügbaren Daten überprüft und das politische und soziale Umfeld berücksichtigt habe, dem wir in den nächsten 20 bis 30 Jahren voraussichtlich gegenüberstehen werden.
Je mehr ich über die soziale Sicherheit nachdenke, desto mehr glaube ich, dass jeder, von den jüngsten Rentnern bis zu den Millennials, davon ausgehen muss, dass dieses Sicherheitsnetz in den nächsten Jahrzehnten ganz oder teilweise verschwinden wird.
Werfen wir zunächst einen Blick auf einige der verfügbaren Daten. Dann werde ich skizzieren, was jeder in seinem Sozialversicherungs-Apokalypse-Kit haben muss.
Warum die Sozialversicherung ein toter Mann ist – die Daten
Anfang Juni 2018 gaben die Treuhänder der Sozialversicherung bekannt, dass die Sozialversicherung im Jahr 2034 auf den Bankrott zusteuert. Das ist 3 Jahre früher als ihre vorherige Vorhersage. Das bedeutet, dass die Sozialversicherung für aktuelle Rentner nicht länger als „das Problem von jemand anderem“ betrachtet werden kann – ja, ich rede mit Ihnen, Boomer!
Die Situation bei Medicare ist sogar noch schlimmer… aber das ist eine Geschichte für einen anderen Artikel.
Es ist natürlich bezeichnend, dass die Treuhänder der Sozialversicherung diese Ankündigung während einer der heißesten Wirtschaftsperioden machten, die die Vereinigten Staaten im letzten Jahrhundert erlebt haben. Es stellt sich die Frage – wenn die Dinge jetzt so schlimm sind, was passiert, wenn die Wirtschaft wieder nach Süden abbiegt, was unvermeidlich sein wird? Was passiert, wenn Millionen älterer Arbeitnehmer in der nächsten großen Rezession in den Vorruhestand gedrängt werden?
Also, wie groß ist das Problem in Dollar ausgedrückt? Nach dem neuesten Bericht des Treuhänder der Sozialversicherung , hat das Programm in den nächsten 75 Jahren eine ungedeckte Verbindlichkeit von 13,2 Billionen US-Dollar (mit einem T)! Das ist fast so viel wie die gesamte Staatsverschuldung des Landes zum Zeitpunkt der Abfassung dieses Artikels.
Warum die soziale Sicherheit dem Untergang geweiht ist – Politik und Demografie
Leider sind die Zahlen nicht das einzige – oder gar das größte – Problem der sozialen Sicherheit. Stattdessen ist es unser eigenes politisches System, das im Kontext einer schnell alternden Bevölkerung das Ende dieses dringend benötigten Programms bedeutet.
Hier ist das Kernproblem. Ältere Erwachsene brauchen soziale Sicherheit, um zu überleben. Sie glauben meiner Meinung nach auch zu Recht, dass sie es verdienen, ihre Sozialversicherungsleistungen zu erhalten. Immerhin haben sie jahrzehntelang in das Programm eingezahlt! Und Menschen im Alter zwischen 60 und 80 wählen mit höheren Raten als jede andere Gruppe.
Dies schafft eine Situation, in der keine Partei einen Anreiz hat, die Sozialversicherung festzulegen. Die Republikaner wissen, dass ältere Wähler eher zu Republikanern neigen. Infolgedessen werden sie nicht bereit sein, einen Kernwählerblock zu verärgern … zumal die neuesten Daten zeigen, dass sich jüngere Wähler schnell nach links bewegen.
Demokraten hingegen sind philosophisch mit der Idee der sozialen Sicherheit ausgerichtet. Das Letzte, was sie jemals tun würden, ist, die Vorteile des Programms zu reduzieren. Wenn überhaupt, gab es Aufrufe von wichtigen Mitgliedern der Demokratischen Partei, die Sozialhilfeprogramme in den kommenden Jahren auszuweiten.
Das Fazit ist, dass wahrscheinlich keine Partei bereit ist, die harten Entscheidungen zu treffen, wenn es um die soziale Sicherheit geht. Das wäre politischer Selbstmord.
Stattdessen werden sie weiter Geld leihen … bis sie nichts mehr leihen können. Dann hört die Musik auf und wer auch immer Präsident ist, wird die Schuld auf sich nehmen.
Wenn wir uns also nicht darauf verlassen können, dass die Sozialversicherung für immer in ihrer jetzigen Form bleibt, worauf können wir uns dann verlassen? Die Antwort ist einfach. Uns selbst!
Hier sind ein paar Möglichkeiten, mit dem bevorstehenden Crash der Sozialversicherung umzugehen.
Bauen Sie sich alternative Einkommensquellen auf, auch wenn Sie bereits im Ruhestand sind
Wenn Sie mit meinem Schreiben vertraut sind, wissen Sie bereits, dass eine meiner größten Frustrationen die Tatsache ist, dass die Leute den Ruhestand als Ziel sehen. Ich meine, wirklich … wie kann ein Lebensabschnitt, der 20-30 Jahre dauert, ein Ziel sein? Es macht keinen Sinn!
Wenn Sie nicht mit 10.000.000 US-Dollar auf der Bank in den Ruhestand gegangen sind, könnten Sie davon profitieren, im Ruhestand ein wenig zusätzliches Geld zu verdienen. In zukünftigen Artikeln werde ich Dutzende von Ideen zum Geldverdienen im Ruhestand behandeln. Aber vorerst möchte ich nur die Ideen bekräftigen, dass jeder einzelne von uns alternative Einkommensquellen aufbauen kann, auch wenn wir bereits im Ruhestand sind.
Hier sind einige Beispiele für Möglichkeiten, im Ruhestand zusätzliches Geld zu verdienen:
- Machen Sie Beratung, bezogen auf Ihre bisherige Karriere
- Mieten Sie ein Zimmer in Ihrem Haus auf Airbnb
- Mieten Sie Ihr Auto über einen Carsharing-Dienst
- Nehmen Sie einen Teilzeit- oder Saisonjob an
- Werde freiberuflicher Autor oder schreibe ein Buch
- Werden Sie Kindermädchen oder übernehmen Sie ein wenig Babysitten
- Verkaufen Sie Ihre eigenen handgefertigten Artikel
- Gründe eine Firma
- Werde Tiersitter
- Mieten Sie Ihren Stellplatz
- Seien Sie ein Teilzeit- oder Vertretungslehrer
- Reiseleiter werden
- Verdienen Sie Geld, indem Sie Englisch als Zweitsprache unterrichten
- Sei ein virtueller Assistent
Um es klarzustellen, dies sind nur einige Beispiele. Es gibt buchstäblich Hunderte von Möglichkeiten, um im Ruhestand zusätzliches Geld zu verdienen. Das Wichtigste ist, an sich selbst zu glauben. Du kannst das.
Je diversifizierter Ihre Einnahmequellen sind, wenn die Sozialversicherung an eine Wand stößt, desto besser werden Sie dran sein!
Investieren Sie jetzt in Ihre Gesundheit, damit sie morgen für Sie da ist
Selbst mit Medicare (das möglicherweise nicht immer für uns da ist) zahlen die meisten US-Bürger über 65 Jahre 20 % der gesamten medizinischen Kosten pro Jahr für medizinische Ausgaben. Dies entspricht etwa 3.500 US-Dollar an Auslagen pro Jahr.
Diese Zahl ist hoch genug, aber bedenken Sie, dass Medicare in einer noch schlechteren finanziellen Verfassung ist als die Sozialversicherung. Nach den neuesten Schätzungen der Sozialversicherungs- und Medicare-Treuhänder wird Medicare im Jahr 2026 das Geld ausgehen.
Selbst wenn die Regierung Medicare retten kann, glauben Sie, dass Ihre Arztrechnungen in Zukunft wahrscheinlich sinken, gleich bleiben oder steigen werden?
Eine der besten Möglichkeiten, Ihre medizinischen Kosten in Zukunft zu senken, besteht darin, heute in Ihren Körper zu investieren. Wussten Sie zum Beispiel, dass 29 Millionen ältere Amerikaner in einem durchschnittlichen Jahr mindestens einmal stürzen? Diese Stürze führen zu medizinischen Kosten in Höhe von 31 Milliarden US-Dollar.
Wenn Sie Ihr Gleichgewicht mit Yoga, Tai-Chi oder Pilates verbessern, können Sie Ihr Sturzrisiko verringern. Ebenso könnten Gewichtsübungen helfen, Ihre Knochendichte zu verbessern.
Es gibt so viele Möglichkeiten, wie wir heute in Ihren Körper investieren können, damit er morgen für uns da ist. Was hindert Sie daran, loszulegen?
Wenn Sie sich für gesundes Altern einsetzen, reduzieren Sie den Geldbetrag, den Sie jeden Monat benötigen, um die medizinischen Kosten zu decken. Und dies wird dazu beitragen, Sie vor zukünftigen Sozialversicherungs- und Medicare-Schocks zu schützen.
So schnell wie möglich verkleinern und Kosten sparen
Meiner Erfahrung nach warten viele Leute viel zu lange mit der Verkleinerung, nachdem ihre Kinder das Haus verlassen haben. Anstatt in eine kleinere Wohnung zu ziehen, wenn ihre Kinder ausziehen, warten sie eher auf die Rente.
Das ist schade, denn ein Umzug in eine kleinere Wohnung, während Sie sich noch in Ihren Spitzenverdienstjahren befinden, könnte einen großen Unterschied darin machen, wie viel Sie für den Ruhestand sparen können.
Aber selbst wenn Sie im Ruhestand sind, ist es nicht zu spät, sich zu verkleinern und in eine kleinere Immobilie zu ziehen. Dies hat mehrere Vorteile.
Wenn Sie bereits Ihr Eigenheim besitzen, könnte der Umzug in eine kleinere Immobilie einen Teil Ihres Eigenkapitals freisetzen, um es zu investieren, für Notfälle beiseite zu legen oder sogar ein Unternehmen zu gründen.
Wenn Sie noch zur Miete stehen, kann eine Verkleinerung Ihre monatlichen Ausgaben erheblich reduzieren. Dieses zusätzliche Geld kann investiert oder verwendet werden, um Ihre Notgroschen aufzufüllen.
Aber unabhängig davon, ob Sie Ihre Immobilie besitzen oder mieten, ist der Prozess der Verkleinerung von Natur aus nützlich. Als Menschen neigen wir dazu, den Raum, den wir uns geben, mit Dingen zu füllen. Wenn Sie ein kleineres Zuhause haben, ist es weniger wahrscheinlich, dass Sie unnötige Artikel kaufen. Und dies gibt Ihnen zusätzliches Geld, um zukünftige Verringerungen Ihres Sozialversicherungseinkommens auszugleichen.
Investieren Sie in Ihre Freundschaften und familiären Beziehungen
Ich werde hier einen kontroversen Punkt ansprechen, aber ich hoffe, dass Sie mir zuhören werden. Wenn wir unsere 60er und 70er Jahre erreichen, wollen die meisten von uns unabhängig sein. Nach Jahrzehnten in der Belegschaft wollen wir erforschen, lernen, wachsen und reisen … zumindest so viel, wie es unsere Budgets erlauben!
Erst wenn wir unsere späten 70er und unsere 80er und 90er erreichen, stellen wir fest, dass wir wieder andere Menschen brauchen. In vielen Fällen können starke Beziehungen zu unseren Freunden und unserer Familie den Unterschied ausmachen, ob wir zu Hause bleiben oder für betreutes Wohnen bezahlen müssen.
Um es 100% klar zu sagen, ich sage nicht, dass es Ihre Schuld ist, wenn Sie angespannte Beziehungen zu Ihren Verwandten haben. Beziehungen – und insbesondere familiäre Beziehungen – sind kompliziert und ich habe nichts als Sympathie für Menschen, die unverschuldet aus dem Leben ihrer Kinder ausgeschlossen wurden.
Aber für den Rest von euch habe ich eine einfache Botschaft. Investieren Sie in Ihre familiären und sozialen Beziehungen in Ihren 50er, 60er und 70er Jahren, damit sie in Ihren 80er und 90er Jahren für Sie da sind. Kümmere dich um die Enkelkinder, bleibe in Kontakt und hilf, wo du kannst. Diese kleinen Gesten werden sich in Zukunft auszahlen.
Vertrauen Sie mir, wenn die Sozialversicherung in einem so schlechten Zustand endet, wie ich denke, werden wir alle soziale Unterstützung brauchen, die wir bekommen können!
Und ein Ave Maria… Ermutigen Sie die Politiker, jetzt harte Entscheidungen zu treffen
Niemand möchte sich mit der harten Wahrheit auseinandersetzen, dass die Sozialversicherung wie ein außer Kontrolle geratener Zug ist, der sich schnell dem Ende des Gleises nähert. Die Politiker nicht … und die Rentner ganz sicher nicht
Die Wahrheit ist, dass, obwohl die Sozialversicherung (zumindest in ihrer derzeitigen Form) bereits nicht mehr zu retten ist, viel getan werden könnte, um ihre Lebensdauer zu verlängern und sie gesünder zu machen. Keine der folgenden Ideen wäre schmerzlos, aber sie könnten der Sozialversicherung eine realistischere Überlebenschance geben:
- Anhebung (oder Abschaffung) der Obergrenze für steuerpflichtiges Einkommen
- Anhebung des Rentenalters, ab dem Menschen Anspruch auf Sozialversicherung haben
- Senkung der Lebenshaltungskostenanpassung für gegenwärtige oder zukünftige Rentner
- Erhöhung der Lohnsteuer
- Umsetzung von Programmen, um Arbeitnehmern, die aktiv bleiben wollen, zu helfen, an ihrem Arbeitsplatz zu bleiben
Würden diese Veränderungen schmerzhaft sein? Absolut! Aber seien wir ehrlich. Es ist besser, heute ein wenig Schmerz zu empfinden als morgen viel Schmerz.
Leider sind die Chancen für eine sinnvolle Reform der Sozialversicherung in den nächsten 10 Jahren aus den zuvor erwähnten Gründen unwahrscheinlich. Aus diesem Grund haben wir nur die Wahl, unseren eigenen Plan B zu haben.
Hoffe auf jeden Fall das Beste. Bewahren Sie den Traum von der Sozialversicherung fest in Ihrem Herzen auf. Schließlich ist es eine schöne Idee. Aber planen Sie gleichzeitig das Schlimmste ein. Auf diese Weise werden Sie nicht auf dem falschen Fuß erwischt, wenn das Undenkbare unvermeidlich wird.
Glauben Sie, dass die Sozialversicherung in ihrer jetzigen Form Ihr ganzes Leben überdauern wird? Warum oder warum nicht? Haben Sie einen Plan B für den Fall, dass die Sozialversicherung versagt? Lassen Sie uns ins Gespräch kommen.