In den letzten Wochen haben einige von Ihnen nach Empfehlungen gesucht …
„Soll ich in Belize kaufen?“
„Haben Sie irgendwelche Gedanken über den Kauf einer Immobilie in Cuenca, Spanien?“
Ich liebe es, Ihre Fragen zu lesen, und ich versuche, so viele wie möglich zu beantworten. Aber ich habe auch eine Frage an dich:
Welcher Anlegertyp sind Sie?
Die Antwort darauf zu kennen, wird einen großen Beitrag dazu leisten, zu wissen, wo Sie investieren sollten oder nicht.
Nehmen Sie zum Beispiel meinen Fall …
Im Moment bin ich an Portugals Silberküste und richte mich in meiner neuen Basis in Praia D’El Rey ein. Ich liebe es hier. Das Wetter ist genau so, wie ich es mag – keine Notwendigkeit für Heizung oder Klimaanlage. Ich habe einige der besten Golfplätze Europas vor meiner Haustür. Wenn ich Lust habe, durch die engen, gepflasterten Gassen einer mittelalterlichen Stadt zu schlendern oder mich zu einem traditionellen Abendessen mit Meeresfrüchten zu setzen, ist Óbidos nur 20 Minuten entfernt. Wenn ich eine geschäftige Stadt haben möchte, ist Lissabon nur eine Autostunde entfernt. Es erfüllt alle meine Kriterien für eine Teilzeitbasis.
Tatsächlich bin ich so evangelisch in Bezug auf diesen Ort und den Wert, den Sie hier finden können, ich habe Freunden und Familie davon geschwärmt. Ich habe sogar begonnen, Immobilien für eine Sonderausgabe von Dream Homes Digest zu recherchieren BUCHSTABE (die den Mitgliedern später in diesem Monat zur Verfügung stehen wird).
Aber ich möchte klarstellen, dass ich in Praia D’El Rey gekauft habe, weil ich nach einer Lifestyle-Investition gesucht habe. Für eine reine Geldanlage gibt es woanders bessere Möglichkeiten…
Deshalb habe ich an der Algarve in Südportugal eingekauft. Dort fand ich eine zurückgenommene Luxuswohnung für 410.000 €, die ich ohne Anzahlung und mit einer Hypothek von 1,1 % kaufen konnte. Nur wenige Wochen später fand ich einen identischen Gerätetyp für satte 830.000 € gelistet.
Dies sind erstklassige Eigentumswohnungen, sodass Sie 48.000 bis 55.000 € Mieteinnahmen pro Jahr erzielen können. Selbst am unteren Ende sprichst du von 4.000 € im Monat. Sie haben von Anfang an einen positiven Cashflow.
Für mich ist es sinnvoller, dort zu leben, wo ich leben möchte … und dort zu investieren, wo die Zahlen am sinnvollsten sind.
Wenn Sie jedoch nur in Teilzeit im Ausland leben möchten, kann es für Sie sinnvoll sein, irgendwo zu kaufen, das sowohl Ihrem Lebensstil als auch Ihren Einkommensbedürfnissen entspricht.
Mein Punkt ist, dass Sie von Anfang an klar sein müssen, was Sie aus der Immobilie herausholen möchten – und wie viel Sie bereit sind zu investieren.
Hier sind einige Schritte, die Sie unternehmen können, um herauszufinden, welche Art von Anleger Sie sind.
Zunächst müssen Sie entscheiden, ob Sie als Kapitalanlage oder als Zweit-/Altersheim kaufen.
Sie müssen ein Stück Papier herausnehmen und sich rücksichtslos profilieren.
Wenn Sie nur zu Investitionszwecken kaufen, sollten Ihre Immobilienentscheidungen von Ihren finanziellen Zielen, Ihrem bestehenden Portfolio (Immobilien, Aktien, Anleihen usw.), Ihrer Risikotoleranz und einfach den Gründen abhängen, aus denen Sie im Spiel sind. Mit anderen Worten, es hängt davon ab, welche Art von Anleger Sie sind. Das ist die erste Entscheidung, die Sie treffen müssen, wenn Sie in den globalen Immobilienanlagemarkt eintreten.
Zunächst mag es wie eine einfache Aufgabe erscheinen, festzustellen, welche Art von Immobilieninvestor Sie sind … eine, die kaum mehr als ein paar Momente Ihrer Zeit verdient. Das ist weit von der Wahrheit entfernt. Letztendlich wird die Art des Investors, der Sie sind, einen großen Beitrag dazu leisten, die Art der Immobilien zu bestimmen, die Sie sich ansehen, und die Art der Immobilie, die Sie schließlich kaufen werden.
Obwohl es Hunderte von Faktoren gibt, die letztendlich in Ihre endgültige Entscheidung einfließen, hilft Ihnen das Herausfinden der folgenden Grundlagen beim Einstieg:
- Ihre Gründe für die Investition
- Ihre Risikotoleranz und wie viel Sie investieren müssen
- Wie Sie die Immobilie finanzieren wollen
- Die Anforderungen Ihres bestehenden Portfolios
- Ihre Erfahrung auf dem Markt
- Das Maß an Beteiligung, das Sie an der Verwaltung der Immobilie haben möchten
Schauen wir uns diese nacheinander an.
Warum investieren Sie?
Es gibt viele Gründe für eine Investition im Ausland, und bei den meisten Menschen spielen mehrere Faktoren eine Rolle. Ich stelle mir die Motivation eines Investors gerne so vor, als würde er einem Anlagekontinuum folgen.
An einem Ende des Kontinuums steht der Käufer, der die Immobilie nutzen und genießen möchte, sie auf unbestimmte Zeit halten und schließlich an seine Erben weitergeben möchte.
Ein eventueller Weiterverkauf der Immobilie ist für diesen Käufer kein Thema. Dies ist möglicherweise nicht einmal eine „Investition“ im finanziellen Sinne, sondern eher eine langfristige Investition für die Familie. Ich habe es hier als Referenz für Vergleichszwecke aufgenommen.
Am anderen Ende der Skala steht der Käufer, der sich nur um das Investitionspotenzial der Immobilie kümmert. Es ist nicht wichtig, um welche Art von Immobilie es sich handelt, wo es sich befindet oder wofür es bestimmt ist, solange das Potenzial für eine gute Rendite hoch ist. Einige dieser Investoren sehen ihre Immobilien nicht einmal. Die meisten Mitglieder meiner Trendalarm für Immobilien ( BUCHSTABE ), die kürzlich Vorbau in Brasilien gekauft haben, sind nur wegen des Aufwärtspotenzials der Anlage dabei.
Natürlich gibt es unendlich viele Steigungen zwischen den beiden. Viele von Ihnen werden irgendwo in der Mitte liegen: Sie möchten eine Immobilie kaufen, die Ihnen gefällt, an einem Ort, den Sie gerne besuchen, mit einem angemessenen Potenzial für Kapitalzuwachs oder Mieteinnahmen.
Warum ist das wichtig? Wenn Sie ganz links auf der Skala stehen und schon immer davon geträumt haben, ein Stück Italien zu besitzen, könnten Sie daran interessiert sein, ein Haus in einer sizilianischen Bergstadt für 30.000 Dollar zu kaufen. Es wird wahrscheinlich im Laufe der Zeit nur bescheiden an Wert gewinnen – und Sie werden es niemals mieten –, aber das ist nicht der Grund, warum Sie es gekauft haben. Wenn Sie ganz rechts auf der Skala stehen, ist diese Eigenschaft nichts für Sie.
Ihre Risikobereitschaft
Sie müssen sich die Frage stellen: „Wie viel Geld muss ich investieren und wie viel bin ich bereit zu riskieren?“ Dies ist wichtig, da größere Risiken im Allgemeinen höhere Gewinne einbringen … und natürlich größere Verluste mit sich bringen können.
Um die Frage zu beantworten, müssen Sie mehrere Faktoren berücksichtigen. Dazu gehören der Prozentsatz Ihres Gesamtvermögens, der für eine potenzielle Investition erforderlich ist, wie nahe Sie daran sind, das Geld für den Ruhestand oder eine andere finanzielle Verpflichtung zu benötigen (Personen fünf Jahre vor der Pensionierung gehen in der Regel ein geringeres Risiko ein als Personen, die 20 Jahre entfernt sind) und vielleicht Am wichtigsten ist Ihr allgemeines Komfortniveau mit finanziellen Risiken.
Warum ist Komfort wichtig? Eine offensichtliche Sache ist, dass Sie sich Sorgen um die Investition machen, wenn Sie Ihre Komfortzone überschritten haben. Aber viel wichtiger als Ihr Schlafmangel – zumindest aus finanzieller Sicht – ist, dass das Unbehagen bei einer Investition dazu führen kann, dass Sie voreilige oder voreilige Entscheidungen treffen, wenn der Markt in der Zukunft schwankt.
Wie hängt dies mit dem Kauf einer als Finanzinvestition gehaltenen Immobilie zusammen? Eigentlich so, wie es sich auf jede Investition bezieht. Sie wählen eine Anlage, die Ihrem Risikoprofil entspricht. Zum Beispiel kann der Kauf von Preconstruction bedeuten, dass Sie Ihr Geld schnell verdoppeln, verdreifachen oder sogar verfünffachen, aber es ist mit einem viel größeren Risiko verbunden als der Kauf eines fertiggestellten Hauses in einer etablierten Gemeinde.
Historisch gesehen sind Investitionen in Entwicklungsländern aufgrund ihrer relativen Instabilität und fehlenden Regulierung im Allgemeinen riskanter als in Industrieländern der Ersten Welt. So sieht die Welt für mich heute nicht aus. Ich sehe die entwickelten Märkte als überteuert und mit dem Risiko einer deutlichen Abwärtskorrektur an. Und ich sehe gute Chancen, in den Schwellenmärkten im Erdgeschoss einzusteigen.
Sie sollen höhere Renditen erzielen, wenn Sie ein höheres Risiko eingehen. Die Welt steht in dieser Hinsicht gerade Kopf. Die Hochrisiko-Industrieländer weisen magere Renditen auf.
Ihre Möglichkeiten zur Finanzierung
Wie Sie sich als Immobilieninvestor einordnen, hat viel damit zu tun, wie Sie den Kauf finanzieren wollen. Wenn Sie ein Barkäufer sind, der Ihre Position nicht durch Finanzierung nutzen möchte, ist der Prozess für Sie einfach. Ansonsten hängen Ihre Finanzierungsmöglichkeiten stark davon ab, in welchem Land Sie einkaufen.
Ihre Finanzierungsmöglichkeiten werden bis zu einem gewissen Grad beeinflussen, für welche Art von Immobilien Sie auf dem Markt sein werden. Wenn Sie zum Beispiel Bargeld zum Ausgeben haben, können Sie wirklich in alles investieren. Wenn Sie andererseits eine Finanzierung benötigen und keine Immobilie besitzen, um sich einen Kredit zu Hause zu sichern, sollten Sie Ihre Aufmerksamkeit möglicherweise auf Projekte richten, bei denen eine Bauträgerfinanzierung verfügbar ist – wie dies häufig bei Off-Market-Deals der Fall ist ich bringe BUCHSTABE Mitglieder – oder bei der Zusammenarbeit mit anderen Investoren oder bei „Off-Plan“-Investitionen, bei denen Sie nicht das gesamte Geld im Voraus benötigen.
Es gibt Orte in meiner Nähe, an denen Nordamerikaner attraktive Bankfinanzierungen abschließen können. Zum Beispiel in Portugal, wo Ausländer 80 % Hypotheken zu Zinsen von unter 1 % sichern können.
Vergessen Sie nicht, dass die Finanzierung noch attraktiver wird, wenn Sie Kredite in Währungen aufnehmen, von denen erwartet wird, dass sie gegenüber dem Dollar an Wert verlieren, da Sie den Kredit mit umgerechnet weniger Dollar zurückzahlen.
Was passt gut in Ihr bestehendes Portfolio?
Um ausgewogen zu sein, sollte Ihr Anlageportfolio eine Reihe von Vermögenswerten aufweisen, zu denen auch Immobilien gehören, und Ihr Immobilienportfolio sollte auch eine Mischung aus Immobilien aufweisen.
Innerhalb der Immobilienbestände möchten viele Anleger eine Mischung ähnlich der ihres Gesamtportfolios herstellen. Das heißt, sie mischen aggressive Investitionen mit höherem Risiko mit längerfristigen Investitionen mit stetigem Wachstum. Wenn Sie beispielsweise 20 Jahre vor der Pensionierung stehen – oder anderweitig das Kapital benötigen – dann würde Ihr Anlagemix einen höheren Prozentsatz aggressiver Immobilieninvestitionen enthalten, die auf Wachstum und Kapitalgewinn ausgerichtet sind.
Auf der anderen Seite, wenn Sie kurz vor dem Ruhestand stehen, sollten Ihre Immobilieninvestitionen eher konservativen, stetig wachsenden und ertragsgenerierenden Immobilien zugutekommen.
Die Investition in eine unbebaute Strandpromenade in der Nähe von Tulum an der mexikanischen Riviera Maya vor 20 Jahren ist ein gutes Beispiel für eine aggressive Investition. Die Werte stiegen um das 20-fache oder mehr, während der Pfad des Fortschritts durchlief … aber das liegt daran, dass der Pfad des Fortschritts keine „sichere“ Sache war.
Kriseninvestitionen in Venezuela sind heute ein weiteres gutes Beispiel für eine Investition im aggressiven Stil.
Andererseits würde eine Wohnung in einer etablierten europäischen Zweitstadt als eher konservativer Kauf angesehen. Europas Top-Städte wie Paris oder London fühlen sich derzeit riskant, da die Werte durch die Wahrnehmung, dass sie ein sicherer Hafen sind, so hoch getrieben wurden.
Ihre Erfahrung auf dem Markt
Das Erfahrungsniveau eines Anlegers sollte der Art der Investitionen entsprechen, die er tätigt. Neue Investoren werden am besten für einige der weniger komplexen Investitionen geeignet sein und sich wohler fühlen.
Beispielsweise kann es in Ordnung sein, ein Entwicklungsprojekt auf eigene Faust in einem abgelegenen Winkel der Entwicklungsländer durchzuführen, wenn Sie etwas Erfahrung im Land haben, die Sprache beherrschen und bereits an dieser Art von Investitionen teilgenommen haben, aber möglicherweise nicht genau das Richtige für Ihre ersten Auslandserfahrungen.
Verwaltete Ferienwohnungen sind eine relativ sichere und einfache Investition, ebenso wie Investitionen in Unternehmen, in denen Sie über umfangreiche Erfahrung verfügen – wie ein B&B – obwohl ein B&B Ihr persönliches Engagement erfordert.
Ihr gewünschtes Maß an Beteiligung
Ähnlich wie bei der Investition in die Finanzmärkte sagt Ihnen die Höhe der Beteiligung, die Sie für das Unternehmen beantragen können, etwas über die Art der Investition, die Sie tätigen sollten. Es gibt Investitionen, die ein Minimum an persönlichem Engagement erfordern, und andere, die viel Ihrer Aufmerksamkeit erfordern.
Um ein Beispiel für eine geringe Beteiligung zu geben, könnten Sie erwägen, in eine Ferienwohnung in einem ausgewählten Resort zu investieren. Wenn Sie eine Qualitätsimmobilie kaufen und einen vertrauenswürdigen Hausverwalter beauftragen, können Sie es sich leisten, ziemlich „hands-off“ zu sein. Der Hausverwalter wird es für Sie vermietet halten, sich um die Instandhaltung kümmern und in vielen Fällen die Werbung machen, die die Mieter dazu bringt, hereinzukommen. Sie können die Immobilie von Zeit zu Zeit selbst genießen und sich ansonsten entspannen und Ihren Anteil an der Immobilie einsammeln Mieteinnahmen.
Wenn wir uns auf der Skala der Beteiligung nach oben bewegen, sehen wir, dass diejenigen, die eine Immobilie kaufen und sie „umdrehen“ möchten, wenn der Preis steigt, eine etwas aktivere Beteiligung benötigen, da sie den Markt zumindest gelegentlich beobachten und dazu bereit sein müssen verkaufen, wenn die Zeit reif ist.
Noch mehr Aufmerksamkeit erfordern Restaurierungsprojekte, die Entwicklung Ihrer eigenen Immobilie oder die Führung Ihres eigenen Unternehmens. Diese sind – abhängig von Ihrer Erfahrung – nicht unbedingt schwierig, aber Sie müssen in der Lage sein, die angemessene Zeit aufzuwenden, damit die Investition funktioniert.
Denken Sie vor dem Kauf sorgfältig darüber nach, wie viel Zeit Sie für die Überwachung oder Verwaltung Ihrer Investition aufwenden können.
Um zu bestimmen, welche Art von Immobilieninvestor Sie sind, werden viele Faktoren berücksichtigt. Sie sollten sich selbst bewerten und profilieren. Wenn Sie eine bessere Vorstellung davon haben, welche Art von globalem Immobilieninvestor Sie sind, wird es Ihnen leichter fallen, Ihre vielen Optionen einzugrenzen.
Glückliches, gesundes und erfolgreiches Investieren. Geniesse die Reise.
Ihre Kommentare und Fragen
Ricardo sagt: Hallo Ronan. Ich habe mich gefragt, ob Sie etwas getan haben BUCHSTABE Deals in Belize und, was noch wichtiger ist, ob Sie in Zukunft welche anstehen? Ich plane, dort in etwa sieben Jahren in den Ruhestand zu gehen.
Ronan sagt: Hallo Ricardo. Die Teile von Belize, in denen ich das größte Potenzial sehe, sind im Allgemeinen nicht für die Art von Angeboten nur für Mitglieder geeignet, die ich arrangiere BUCHSTABE Mitglieder. In Placencia zum Beispiel, wo ich einen Pfad des Fortschritts identifiziert habe, ist alles klein und Boutique, es gibt nur wenige große Entwickler, die operieren … und keiner, der sich dafür eignet BUCHSTABE .
Das bedeutet jedoch nicht, dass wir keine Angebote finden können.
Bei meiner letzten Reise nach Placencia besuchte ich ein zwangsversteigertes Anwesen, das eine Bank aus ihren Büchern streichen wollte. Es war ein kleines Projekt mit 31 Losen. Ein Entwickler hatte seine Genehmigungen erhalten und mit dem Einbau der Infrastruktur begonnen, aber nur zwei Grundstücke verkauft, bevor die Bank zwangsversteigert wurde. Das Land verläuft von der Hauptstraße durch die Halbinsel bis zur Lagune.
Die Bank hatte zunächst versucht, dieses Projekt für 1,4 Millionen Dollar zu verkaufen, aber es gab keine Abnehmer. Ich erfuhr, dass sie ein Angebot von rund 600.000 Dollar für das Land wollten.
Selbst unter Berücksichtigung der Kosten für die Fertigstellung der Infrastruktur – ich rechnete mit weiteren 500.000 Dollar – sah der Deal nach einem Homerun aus.
Ich habe es dazu gebracht BUCHSTABE sofort. Ich dachte, Sie könnten 29 der Lose für jeweils bis zu 100.000 Dollar verkaufen, insgesamt 2,9 Millionen Dollar bei einer Investition von 1,1 Millionen Dollar. Schöner Gewinn.
Aber der spätere Käufer ging einen einfacheren Weg. Er zahlte 500.000 Dollar an die Bank. Und dann lehnte er sich zurück und tat nichts … bis er es im Oktober 2018 für 1,1 Millionen Dollar weiterverkaufte. Er verdoppelte sein Geld in weniger als einem Jahr ohne Aufwand und mit einem winzigen Overhead.
Sobald ich von einer weiteren starken Gelegenheit in Belize höre, werde ich sie mit ihnen teilen BUCHSTABE Mitglieder.
Wenn Sie in der Zwischenzeit daran interessiert sind, in Belize zu profitieren, schlage ich vor, dass Sie mit meinem Kontakt dort sprechen. Wenn du ein bist BUCHSTABE Mitglied finden Sie seine Kontaktdaten in Ihrem BUCHSTABE Rolodex.
Bleib dran…
Verbinde dich mit Ronan Instagram oder Facebook
Ihr tägliches Traumhaus
Kristdala, Schweden
795.000 Schwedische Kronen (95.420 $)
Dieses schwedische Haus liegt etwa vier Stunden südlich von Stockholm in dem kleinen Dorf Kristdala. Dieses Haus mit drei Schlafzimmern und einem Bad befindet sich mitten in der Restaurierung, benötigt aber noch einige Arbeiten. Es hat knapp 1.400 Quadratmeter Wohnfläche, eine Küche, ein Esszimmer, ein Wohnzimmer mit Holzofen und einen Keller. Der Garten hat Obstbäume, Birken und eine große Rasenfläche sowie eine Garage und ein Nebengebäude.
Klicken Sie hier, um mehr zu erfahren
Denken Sie daran, dass wir kein Geld mit einem Eintrag verdienen, der hier im Abschnitt „Ihr tägliches Traumhaus“ geteilt wird. Wir haben keinen Hund im Kampf. Wir teilen nur coole Immobilien, die wir gefunden haben.
Ich habe diese Immobilie nicht besucht oder sie mit der gebotenen Sorgfalt geprüft. Wenn Sie an der Auflistung interessiert sind, sollten Sie einen Anwalt beauftragen und Ihre eigene Due Diligence durchführen.
