Im Grunde genommen ist eine Rente ein Vertrag, bei dem Sie einer Versicherungsgesellschaft einen Geldbetrag geben und sie versprechen, Ihnen für einen bestimmten Zeitraum, oft Ihr ganzes Leben, einen Einkommensstrom zu zahlen.
Es gibt jedoch Tonnen von Aromen. Dieser Artikel soll nicht alle verschiedenen Arten von Annuitäten und die damit verbundenen Reiter und Optionen innerhalb der verschiedenen Arten erörtern.
Dieser Artikel wird Ihnen auch nicht dabei helfen, festzustellen, ob eine Annuität das Richtige für Sie ist.
Dieser ArtikelWillemachen Sie auf Renten da draußen aufmerksam zahlen keine Provisionen – das heißt, wenn Sie festgestellt haben, dass eine Rente das Richtige für Sie ist.
Traditionelles Verkaufsmodell
Renten wurden in der Regel von versicherungslizenzierten Verkäufern verkauft. Tatsächlich ist dies immer noch die häufigste Art, Renten zu kaufen. Bei diesem Modell erhält der Makler je nach Art der Rente in der Regel eine Provision von etwa 5–10 % auf den von Ihnen eingezahlten Betrag.
Aufgrund dieser Vorauszahlung gibt es normalerweise eine Rückkauffrist, in der Sie eine Strafe zahlen würden, wenn Sie den Rentenvertrag verlassen. Diese Strafe ermöglicht es der Versicherungsgesellschaft, die an den Agenten gezahlte Provision zurückzuerhalten.
Es gibt auch laufende Gebühren in einer Annuität. Alle Annuitäten haben gewisse Kosten, die die Branche Mortalität und Kosten (M&E) nennt. Zusätzlich zu M&E können Kosten für zusätzliche Reiter, Verwaltungskosten und zugrunde liegende Fondskosten anfallen.
Leider hört es hier nicht auf, und Sie sind sich möglicherweise nicht aller möglichen Kosten bewusst, es sei denn, Sie wissen, wo Sie danach suchen müssen.
Provisionsfreie Renten
Immer mehr Unternehmen bieten Renten an, die keine Provision an einen Makler zahlen. Viele Leute haben noch nichts von ihnen gehört, weil sie neu sind und die Rentenvermittler einen starken wirtschaftlichen Anreiz dazu habennichterzähle dir von ihnen.
Diese provisionsfreien Rentenversicherungen können einige Vorteile haben. Der erste ist, dass es in der Regel keine Übergabefrist gibt, da an einen Verkäufer keine Vorausprovision gezahlt wurde. Das bedeutet, dass Sie Ihre Meinung ohne Strafe ändern können.
Obwohl dies nicht immer der Fall ist, können die laufenden Gebühren für diese Policen auch niedriger sein und/oder günstigere Bedingungen haben.
Haben Sie bereits eine Rente?
Sollten Sie zu diesen neueren Renten wechseln, wenn Sie bereits eine Rente besitzen? Nicht so schnell! Möglicherweise befinden Sie sich noch in einer Übergabephase, was bedeutet, dass Sie eine hohe Gebühr schulden könnten, wenn Sie den Vertrag kündigen.
Außerdem haben einige ältere Renten Vorteile, die es nicht mehr gibt, wie z. B. die Möglichkeit, Einkünfte von einem Fahrer zu beziehenohneVerringerung Ihres Kontowerts.
In anderen Fällen könnte der Einkommensreiter an einem Punkt angelangt sein, an dem er mehr Einkommen bieten kann als andere Alternativen. Sie könnten Ihren Finanzen schaden, wenn Sie aus solchen Situationen herauskommen.
Wie bei den meisten Dingen im Bereich der persönlichen Finanzen hängt die richtige Vorgehensweise von Ihren spezifischen und einzigartigen Umständen ab. A Honorarberater die keinen Provisionskonflikt hat und gesetzlich verpflichtet ist, jederzeit als Treuhänder zu arbeiten, kann Ihnen bei dieser Entscheidung helfen.
Steuerliche Auswirkungen des Wechsels
Stellen wir uns vor, Sie besitzen bereits eine Rente und haben beschlossen, diese loszuwerden. Ihre Steuerfolgen hängen von der Art des Kontos ab, auf dem die Rente geführt wird.
Wenn Sie eine IRA-Annuität haben, können Sie diese als direkten Rollover auf eine andere IRA-Annuität oder ein IRA-Anlagekonto verschieben, und es entstehen keine steuerlichen Konsequenzen.
Einige von Ihnen besitzen möglicherweise eine sogenannte „nicht qualifizierte“ Rente. Bei diesem Kontotyp handelt es sich nicht um ein Alterskonto, und alle Gewinne wären als normales Einkommen zu versteuern, wenn Sie es aufgeben würden.
Zum Glück gibt es eine Lösung. Das IRS ermöglicht es Ihnen, a 1035 Austausch , was bedeutet, dass Sie Ihre Rente gegen eine andere Rente „umtauschen“ können, ohne dass Steuern auf die Transaktion anfallen. Renten ohne Belastung können eine großartige Lösung für diese Art von „Rentenrettungs“-Situationen sein.
Sie haben auch die Möglichkeit, Ihre Leibrente 1035 in eine Pflegeversicherung umzutauschen. Dies kann sinnvoll sein, wenn Sie mit den Kompromissen einer vermögensbasierten oder hybriden Langzeitpflegeversicherung einverstanden sind.
Renten können für Ihre Situation sinnvoll sein oder auch nicht, aber sie können ein großartiges Werkzeug in Ihrem Werkzeuggürtel für den Ruhestand sein. Jetzt kennen Sie diese neueren Renten ohne Belastung, falls sie für Ihre Umstände vorteilhafter sind oder Sie Ihre bestehende Rente gegen eine bessere eintauschen müssen.
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Was wissen Sie über Renten? Hast du eins? Würden Sie es gegen eine andere Vertragsart eintauschen? Bitte teilen Sie Ihre Gedanken und Erfahrungen unten mit.
