Frühling ist in der Luft. Ich bereite mich darauf vor, mit meiner Gartenarbeit im Freien zu beginnen, und ich weiß, dass es noch viel zu tun gibt, bevor ich die Ernte einfahren kann. Während ich dies tue, kann ich nicht umhin, das Gefühl zu haben, dass dasselbe für unser Geldleben gilt.
Der Frühling ist eine wichtige Finanzsaison
Der April ist eine Gelegenheit, sich zu vernetzen, Bewusstsein zu schaffen und Ihr Bestes zu geben, um in Bereichen Ihres Finanzlebens aufzublühen.
Auch wenn Sie Ihre physische Herbstsaison begrüßen, kann Ihre Finanzwelt weiter aufblühen. Vielleicht möchten Sie neue Gespräche darüber führen, wie Sie Ihre Version von Wohlstand schaffen können. Vielleicht möchten Sie Ihre finanziellen Ressourcen erweitern, um die Welt um Sie herum zu beeinflussen.
Wählen Sie in diesem Frühjahr einen Schwerpunktbereich aus – das können Ihre Spendenstrategien für wohltätige Zwecke, Ihre Investitionsentscheidungen, Ihre Steuerverwaltungstaktiken, Ihre Kommunikationsabsichten oder Ihre Ausgabegewohnheiten sein.
Um den Blühprozess zu veranschaulichen, nehme ich das Beispiel einer Person, die sich wieder verbinden und bewusst mit ihren Investitionen umgehen möchte. Hier sind 5 Schritte, um sich darauf vorzubereiten, diesen Frühling finanziell aufzublühen.
Beginnen Sie den Prozess mit einem Zweck
Der Blühprozess beginnt mit der Frage nach dem Warum.
Beginnen Sie mit einem festen Verständnis dafür, warum es wichtig ist, in diesem Frühjahr finanziell zu wachsen. Einige Beispiele sind:
- Warum Sie verstehen möchten, wie Sie das während Ihrer Vertriebssaison benötigte Einkommen aufrechterhalten können.
- Warum Sie Ihre Renditeerwartungen basierend auf Ihren aktuellen Allokationen steuern möchten.
- Warum Sie Ihr Vermögen so positionieren möchten, dass es die Ziele Ihrer Familie oder gemeinnützigen Organisationen angeht.
- Warum Sie bestätigen möchten, dass Sie in Unternehmen investiert sind, die Ihre Werte widerspiegeln.
Ihr „Warum“ wird für Sie einzigartig sein, und es kann mehrere davon geben. Dies sind Ihre Motivatoren, um Wachstumschancen wahrzunehmen.
Verstehe, wo du bist
Der nächste Schritt im Wachstumsprozess Ihrer Investitionen wird die Frage sein: „Wo sind sie?“
Dies mag wie eine offensichtliche Frage erscheinen, aber Sie wären überrascht, an wie vielen Stellen Sie Geld haben, von denen Sie vielleicht nicht wussten, dass sie es sind. Sie können ein Immobilieninvestor sein oder Aktien, Anleihen oder alternative Vermögenswerte wie Hedgefonds oder Private Equity halten.
Auch die Frage nach den Fahrzeugen ist einer Überprüfung wert. Ihre Anlagen können auf steuerbegünstigten Konten gehalten werden, wie z. B. arbeitgeberfinanzierte Pläne. Oder wenn sie auf Maklerkonten gehalten werden, ist es ein guter Zeitpunkt zu überprüfen, ob Sie jährlich Steuern auf das Einkommen oder die Gewinne zahlen.
Möglicherweise haben Sie sogar Investitionen in Lebensversicherungen oder Renten, die komplexer sind oder weniger Liquidität bieten, aber auch Ihre Aufmerksamkeit verdienen.
Diesen April – hier ist Ihr Frühjahrsputz: Entstauben Sie diese Aussagen und öffnen Sie sie. Schau dir an, wie sie betitelt sind. Denken Sie über Ihr „Warum“ nach, damit Sie weiter vorankommen.
Wie möchten Sie Ihre Investitionen verwenden?
Welcher Vermögenswert ist am besten positioniert, um Ihren Liquiditätsbedarf zu decken? Ein liquides Sparkonto oder Geldmärkte sind dabei gute Werkzeuge.
Was ist mit Lifestyle-Bedürfnissen?
Möglicherweise möchten Sie erwägen, festverzinsliche Ressourcen wie Sozialversicherung und Renten für feste Ausgaben zu verwenden, und variable Einnahmen aus Ihrem Portfolio – die Ihre Marktallokation widerspiegeln – für Ausgaben betrachten, die angepasst werden können.
Wenn der Markt steigt, können Sie Ihre Gewinne reduzieren und die geplante Reise antreten! Wenn sich der Markt etwas zurückgezogen hat, nehmen Sie die erforderlichen Anpassungen für einen bestimmten Zeitraum vor.
Was ist mit Bedenken hinsichtlich der Langlebigkeit?
Bond Ladders oder Einkommensannuitäten können die Investitionen sein, die Sie für langfristiges Einkommen verwenden möchten. Sie helfen Ihnen neben Sozialversicherung und Renten, ein Einkommen zu erzielen, das Sie nicht überleben können.
Für die Legacy-Planung sind qualifizierte Pläne gut geeignet, um sie gemeinnützigen Organisationen zu überlassen, und nicht qualifizierte Investitionen oder Immobilien erhalten eine Erhöhung der Kostenbasis, wenn sie vererbt werden.
Bewerten Sie, wer beteiligt ist
Natürlich müssen wir uns fragen, wer ist an diesem Wachstumsprozess beteiligt?
Wahrscheinlich haben Sie bereits einige Familienmitglieder oder vertrauenswürdige Kollegen, die Sie in das Gespräch eingebracht haben. Nutzen Sie dies als Gelegenheit, über andere nachzudenken, die Sie möglicherweise ausgelassen haben und die Ihrem Prozess einen Mehrwert verleihen würden.
Fragen Sie sich auch nach Ihrer Zufriedenheit mit Ihrem professionellen Team. Dies kann jeden bedeuten, von Buchhaltern über Immobilienanwälte bis hin zu Ihrem Finanzberater.
Wenn Sie das Gefühl haben, dass Sie Ihren derzeitigen Anbietern entwachsen sind, ist dieser April möglicherweise der perfekte Zeitpunkt, um sich auf die Suche nach neuer Unterstützung zu begeben, die zu der neuen, aufblühenden Person passt, die Sie sind.
Handeln Sie!
Der letzte Schritt im Bereich des finanziellen Wachstums lautet „Was werden Sie tun?“. Hier treffen deine Füße auf den Boden – egal, was du trägsttollSchuhe oder Kick-Ass-Stiefel, die Sie sich wünschen – also treten Sie in Ihr Potenzial ein!
Kombinieren Sie gegebenenfalls Konten. Neupositionierung oder Neuausrichtung von Anlageallokationen bei Bedarf. Benennungen der Begünstigten ändern, wo dies gerechtfertigt ist. Gewinnen oder verlieren Sie, wenn das Marktumfeld reif ist.
Zusammenfassung des Blühprozesses
Wie eine Blume, die sich ihren Weg durch harte Erde bahnt, ist Finanzarbeit nicht einfach. Ich ermutige Sie, weiterzumachen. Diese Wachstumsschmerzen sind ein Teil des Blüteprozesses.
Wie das Ernten und Teilen des Füllhorns aus Ihrem Garten – Blumen oder Gemüse – wissen Sie, dass Ihre Familie, Freunde und Ihre Gemeinde von Ihrer harten Arbeit profitieren werden.
Was sind Ihre finanziellen Ziele für das kommende Jahr? Unternimmst du einen dieser Schritte, um deine finanzielle Situation in den Griff zu bekommen? Wenn nicht, haben Sie weitere Tipps, die Sie teilen möchten? Bitte tun Sie dies in den Kommentaren unten und nehmen Sie an der Unterhaltung teil!