Wenn wir an Fehler bei der Altersvorsorge denken, denken die meisten von uns an Dinge wie „nicht früh genug mit dem Sparen anfangen“, „zu viele Schulden aufnehmen“, „kein Haus kaufen“ oder „nicht 10 % sparen“. Was diese Fehler gemeinsam haben, ist, dass sie alles Dinge sind, die wir in unseren 20ern, 30ern und 40ern tun (oder nicht tun!).
Wenn wir unsere 50er und 60er Jahre erreichen, ist es verlockend zu glauben, dass „der Schaden angerichtet ist“. Entweder wir haben genug für den Ruhestand gespart oder nicht. Ab diesem Zeitpunkt ist es also wirklich egal, ob wir noch mehr sparen. Oder doch?
Wie ich heute bei meinem Gespräch mit der Finanzexpertin Pam Krueger erfahren habe, ist es in Wirklichkeit so, dass viele der wichtigsten Entscheidungen, die wir treffen, tatsächlich in unseren 50er und 60er Jahren getroffen werden. Also, wenn Sie sich dem Ruhestand nähern, geben Sie nicht auf! Es gibt noch viel, was Sie tun können, um die Richtung Ihrer finanziellen Zukunft zu ändern!
Ich hoffe, dass Sie die heutige Diskussion genießen! Wenn Sie mehr über Pam und ihre Arbeit erfahren möchten, besuchen Sie bitte ihre Website, Reichtumsrampe .
Fehler Nr. 1 bei der Ruhestandsplanung: Handeln aus Angst
Es gibt ein altes Sprichwort, dass Angst und Gier die Börse antreiben. Nun, das gilt nicht nur für Aktien … es gilt auch für die meisten Dinge, bei denen es um Geld geht.
Dies gilt insbesondere, wenn wir ein wenig älter werden und wir anfangen zu erkennen, dass wir weniger Jahre vor uns haben, um Fehler auszugleichen. Ironischerweise geben wir bei dem Versuch, Fehler zu vermeiden, oft unserer Angst nach und machen die falschen Schritte zur falschen Zeit.
Wie Pam sagte: „Wenn der Aktienmarkt einbricht und Sie aus Angst handeln und Ihr Geld abziehen, machen Sie einen großen Fehler! Tatsächlich machst du einen Fehler, von dem du dich nur schwer wieder erholen kannst.“ Sie fuhr fort: „Wenn Sie das Gefühl haben, eine emotionale Entscheidung treffen zu müssen, versuchen Sie, sich Zeit und Raum zu geben. Wenn Sie sich davon abhalten, sofort zu reagieren, werden Sie klarer sehen.“
Fehler #2 bei der Ruhestandsplanung: Nicht wissen, wo man finanziell steht
Es ist schwierig, sich der Realität unseres Finanzlebens zu stellen. Tatsächlich kann es sich, wie Pam sagte, emotional so anfühlen, als würde man sich nackt im Spiegel betrachten. Es ist viel einfacher, einfach zu vermeiden, unsere Rentenkonten, Finanzdokumente und andere Beweise dafür zu sehen, „wie gut wir es gemacht haben“.
Natürlich ist das Leben kein Wettkampf. Die einzige Person, der wir etwas beweisen müssen, sind wir selbst. Die Überwindung dieser Tendenz, „den Kopf in den Sand zu stecken“, ist also eines der besten Dinge, die wir tun können, um in den Jahren vor dem Ruhestand finanziell wieder auf Kurs zu kommen.
Pam traf diesen Punkt, als sie sagte: „Dieser eine Fehler kann Ihren gesamten Ruhestand zum Scheitern bringen, weil Sie keine Zeit haben, zurückzugehen und es wieder gut zu machen. Lass dir das nicht passieren. Nehmen Sie sich wieder etwas Zeit. Es könnte an diesem Sonntagmorgen sein, an dem Sie damit beginnen, sich wieder mit Ihrem Finanzleben vertraut zu machen.“
Fehler #3 bei der Altersvorsorge: Sozialversicherungsleistungen zu früh in Anspruch nehmen
Viele Menschen wissen das nicht, aber der Zeitpunkt, zu dem Sie beginnen, Ihre Sozialversicherungsleistungen in Anspruch zu nehmen, kann einen großen Einfluss darauf haben, wie viel Sie tatsächlich erhalten. Dies gilt nicht nur wegen der Höhe Ihres Sozialversicherungsschecks, der abnimmt, je früher Sie ihn nehmen, sondern auch, weil Sie wahrscheinlich früher in den Ruhestand gehen … auch wenn Sie es sich nicht leisten können.
Wie Pam sagte: „Nur weil Sie Anspruch auf Sozialversicherungsleistungen haben, bedeutet das nicht, dass dies in Ihrem besten Interesse ist. Die meisten Menschen können im Alter von 62 Jahren mit der Sozialversicherung beginnen, aber wenn Sie mit 66 oder 67 Jahren bis zum „vollen Rentenalter“ warten, erhalten Sie jedes Jahr 8 % mehr von Ihren Sozialversicherungsschecks. Wenn Sie bis 70 warten können, sind die Ergebnisse sogar noch besser!“
Fehler Nr. 4 bei der Altersvorsorgeplanung: Ignorieren der 70,5 Jahre alten Anforderung zum Abheben einiger Altersguthaben
Wussten Sie, dass Sie, wenn Sie 70,5 Jahre alt sind, möglicherweise etwas Geld von Ihrem 401K abheben (und versteuern!) müssen?
Als ob dies nicht schon schlimm genug wäre, können Sie sich sogar auf Strafen einstellen, wenn Sie vergessen, die erforderlichen Abhebungen vorzunehmen … oder die Briefe einfach komplett ignorieren.
Dies ist definitiv ein Thema, das Sie mit einem Finanzplaner besprechen sollten, um sicherzustellen, dass Sie nicht in eine schlechte Situation mit dem IRS geraten.
An diesem Punkt in unserem Leben geht es nicht darum, uns selbst die Schuld für die Entscheidungen zu geben, die wir in der Vergangenheit getroffen haben. Es geht darum, jetzt bessere Entscheidungen zu treffen. Ich hoffe also, dass Sie das heutige Interview nützlich und inspirierend finden! Wenn Sie dies tun, teilen Sie es bitte mit einem Freund!
Welche Fehler haben Sie in den Jahren vor Ihrer Pensionierung gemacht, von denen Sie gerne lernen würden? Was tust du jetzt, um dein Leben wieder in den Griff zu bekommen? Lassen Sie uns ins Gespräch kommen!