Wenn wir in unseren 20ern und 30ern sind, gehen die meisten von uns ziemlich willkürlich mit ihrem Geld um (oder auch nicht). Aber je älter wir werden, desto mehr erkennen wir, dass wir unvoreingenommen und professionell sein müssen Finanzberatung zur Vorbereitung auf den Ruhestand.
Natürlich sind nicht alle Finanzplaner gleich. Während die meisten ethisch, kompetent und gut gemeint sind, haben nicht alle das Zeug dazu, uns wirklich dabei zu helfen, unsere Ruhestandsziele zu erreichen.
Um uns bei der Untersuchung dieses Problems zu helfen, habe ich mich kürzlich mit der Finanzexpertin Pam Krueger zusammengesetzt. Als Schöpferin von MoneyTrack hat Pam den notwendigen Hintergrund, um uns bei der Auswahl eines Finanzplaners zu helfen, den Lärm zu durchdringen.
Ich hoffe also, dass Sie sich Pam und mir anschließen werden, wenn wir über 4 rote Fahnen sprechen, die Probleme mit Ihrem Finanzplaner bedeuten könnten … besonders in den Jahren vor dem Ruhestand.
Ich hoffe, dass Sie die heutige Diskussion genießen! Hier sind 4 Warnsignale, die Probleme mit einem Finanzplaner bedeuten könnten.
Rote Flagge Nr. 1: Ihr erstes Meeting beginnt mit einer Verkaufspräsentation
Wenn Ihnen ein potenzieller Finanzberater als Erstes eine Präsentation über eine Anlagemethode – oder schlimmer noch, bestimmte Anlageinstrumente – zeigt, sagt Pam: „Run!“
Laut Pam sollte ein Finanzberater als Erstes Sie und Ihre einzigartigen finanziellen Bedürfnisse besser kennenlernen. Wie sie sagte: „Es geht um dich … es geht nicht um jemanden, der dich vor 5 Minuten getroffen hat und davon ausgeht, dass er weiß, was das Richtige für dich ist, und dich mit Grafiken und Diagrammen begeistert.“
Ich könnte nicht mehr zustimmen!
Sie fühlen sich unter Druck gesetzt, „jetzt zu handeln“
Nur wenige Entscheidungen sind so wichtig wie die, die Sie über Ihr finanzielles Leben treffen. Möglicherweise haben Sie Jahrzehnte damit verbracht, Ihre Ersparnisse aufzubauen. Warum um alles in der Welt würde dich jemand unter Druck setzen, sofort eine Entscheidung zu treffen?
Laut Pam ist Verkauf unter hohem Druck, oft kombiniert mit einer eleganten Präsentation, ein großes Warnsignal bei der Auswahl eines Finanzberaters. Dies gilt insbesondere für ältere Erwachsene, für die tendenziell mehr auf dem Spiel steht als für ihre jüngeren Kollegen.
Der richtige Ansatz besteht laut Pam darin, den Kunden an die erste Stelle zu setzen. Wie sie sagte: „Anders, sieht so aus … Sie gehen hinein. Sie setzen sich. Und es hat keine Eile. Und sie wollen alles über dich wissen.“
Der Finanzberater kann (oder will) keinen Treueeid schriftlich niederlegen
Viele Menschen wissen nicht, dass viele Finanzberater nicht gesetzlich verpflichtet sind, Ihre Bedürfnisse über ihre eigenen zu stellen. Stattdessen müssen sie Finanzvehikel empfehlen, die für Ihre Situation „angemessen“ sind.
Dies lässt die Tür für massive Interessenkonflikte offen, einschließlich der Möglichkeit, Provisionen für die Empfehlung bestimmter Produkte zu erhalten.
Laut Pam sollte sich ein Finanzberater, der keinen Treuhänder-Eid schriftlich ablegt, nicht als Finanzberater bezeichnen … er ist Verkäufer oder Versicherungsmakler. Wie sie während unseres Gesprächs sagte: „Es ist nichts falsch daran, ein Verkäufer zu sein … nennen Sie sich einfach Verkäufer. Hören Sie auf, sich Berater zu nennen, wenn Sie keinen Vertrauenseid unterschreiben können. Es ist einfach so klar!“
Sie werden Ihnen die Quellen ihrer Vergütung nicht klar machen
Die letzte rote Fahne, die Pam und ich besprachen, bezog sich auf die Entschädigung. Insbesondere wenn ein Finanzberater kein Treuhänder ist, ist es sehr wahrscheinlich, dass ein großer Prozentsatz seiner Gesamtvergütung aus Provisionen stammt, die er von Unternehmen erhält, um bestimmte Produkte voranzutreiben. Und natürlich würden die Unternehmen, die diese Gebühren zahlen, ihr Geld nicht ausgeben, es sei denn, sie dachten, dass sie einen Gewinn erzielen würden, indem sie Sie als Kunden gewinnen. Dies kann zu höheren Gebühren oder leistungsschwachen Vermögenswerten führen.
Scheuen Sie sich also nicht, wirklich nachzuforschen, wie Ihr Finanzberater (oder jemand, mit dem Sie zum ersten Mal zusammenarbeiten möchten) vergütet wird. Idealerweise sollten Sie der einzige sein, der für ihre Zeit bezahlt, damit sie einen Anreiz haben, Ihre Bedürfnisse an die erste Stelle zu setzen.
Ich hoffe, dass Sie dieses Video nützlich fanden!
Was sind Ihrer Meinung nach die größten Warnsignale, die Sie beachten sollten, wenn Sie mit einem Finanzberater sprechen? Lassen Sie uns ins Gespräch kommen!