Wenn Sie in Ihren 50ern und 60ern sind und nicht genug für den Ruhestand gespart haben, gibt es 3 kurze Worte, die all Ihre Zukunftsträume zerstören werden … „Es ist zu spät.“ In Wirklichkeit können wir in den Jahren vor der Pensionierung viel tun, um unserem 401.000 einen Schub zu geben. Wir müssen nur wissen, wo wir anfangen sollen!
Um dieses Problem zu untersuchen, habe ich kürzlich die Finanzexpertin Pam Krueger zu einem kurzen Gespräch mit mir eingeladen. Für diejenigen unter Ihnen, die mit Pam und ihrer Arbeit nicht vertraut sind, werden Sie sich freuen!
Pam Krueger ist die Schöpferin von MoneyTrack, einer Fernsehserie über persönliche Finanzen und Investitionen. Sie ist auch die Gründerin von Reichtumsrampe , eine Website, die Sparern hilft, mit Treuhändern in den USA in Kontakt zu treten
Bitte schließen Sie sich Pam und mir an, wenn wir besprechen, was Sie tun können, um in Ihren 50ern oder 60ern eine Rakete unter Ihrem 401K zu zünden.
Es ist niemals zu spät! Also nicht den Kopf in den Sand stecken!
Pam weist darauf hin, dass dies der perfekte Zeitpunkt ist, um in Ihre Zukunft zu investieren, wenn Sie in den Fünfzigern oder Sechzigern sind. Es ist niemals zu spät! Alle reden darüber, wie wichtig es ist, früh zu investieren, aber tatsächlich gibt es mehrere geheime Vorteile, die ältere Sparer haben. Dazu kommen wir etwas später.
Die traurige Wahrheit ist, dass viele von uns nicht auf unsere Rentenkonten schauen, einschließlich unserer 401.000, bis wir tatsächlich in Rente gehen. Stattdessen stecken wir den Kopf in den Sand und hoffen das Beste … oder wir vermeiden einfach den psychologischen Schmerz, die Wahrheit über unsere finanzielle Situation zu erfahren.
Wie Pam sagt: „Nicht auf das zu schauen, was man zur Verfügung hat, während man noch arbeitet, ist, als würde man sich dem kostenlosen Geld entziehen. Sie möchten sich ansehen, wie Sie Ihren 401K in den Jahren vor der Pensionierung aufladen können. Stellen Sie zumindest sicher, dass Sie den vollen, angeglichenen Beitrag erhalten, wenn Ihr Arbeitgeber einen Gegenbeitrag anbietet … was etwa die Hälfte tut!“
Informieren Sie sich über Gesundheitssparkonten
Nicht jedes Unternehmen bietet dies an, aber einige tun es. Wenn Sie noch nie von einem Gesundheitssparkonto gehört haben, werden Sie sich freuen. Sie sind nicht nur steuereffizient wie eine IRA, sondern Abhebungen zur Deckung medizinischer Kosten werden in der Regel nicht besteuert. Anders als ich (und viele andere) dachten … müssen Sie das Geld nicht in einem Jahr verwenden. Das ist eine große Sache!
Laut Pam: „Wenn Sie ein HSA (Health Savings Account) haben, ist dies ein potenzieller Spielveränderer … und ich werde Ihnen sagen, warum. Das ist mein Lieblingsnutzen. Damit können Sie Geld für den Ruhestand auf super steuereffiziente Weise sparen.“
Sind Sie bereit zum „Aufholen“?
Viele Menschen wissen nicht, dass Ihnen die Regierung in den USA die Möglichkeit gibt, legal „aufzuholen“ und mehr für den Ruhestand zurückzulegen, wenn Sie etwas älter werden.
Laut Pam „können Sie, wenn Sie über 50 Jahre alt sind und die Qualifikationen erfüllen, was nicht schwierig ist, zusätzliche 6.000 US-Dollar pro Jahr in Ihren 401.000-Plan stecken. Dies wird als „Aufholvorhersage“ bezeichnet. Für IRAs sind es zusätzliche 1.000 US-Dollar … nicht viel, aber dennoch wichtig!“
Schauen Sie in eine Roth IRA
Nicht jeder wird für eine Roth IRA in Frage kommen, aber wenn Sie es sind, sagt Pam, dass dies definitiv etwas ist, das Sie prüfen sollten. Wie immer können diese Finanzkonzepte etwas kompliziert sein – und Sie sollten unbedingt mit einem Finanzberater sprechen – aber die Grundidee ist, dass Sie mit einem Roth IRA Einkommen nach Steuern zahlen können, um ein Rentenkonto zu finanzieren. Das bedeutet, dass Sie im Ruhestand keine Steuern auf das Wachstum Ihres Roth IRA zahlen müssen.
Die große Frage hier ist natürlich, ob Ihr Steuerniveau niedriger oder höher sein wird, wenn Sie in Rente gehen. Dies könnte einen großen Unterschied machen, ob ein Roth IRA für Sie sinnvoll ist. Aber wie gesagt, dies ist definitiv eine leistungsstarke Option, die Sie mit einem Finanzplaner besprechen können.
Pam und ich haben so viele Themen behandelt, wie Sie Ihre 401K und IRA in den Jahren vor dem Ruhestand am besten aufladen können. Ich hoffe, dass Sie sich die Zeit nehmen, sich das Interview anzusehen, und dass es sich positiv auf Ihr finanzielles Leben auswirkt.
Was tun Sie, um Ihre Altersvorsorge in Ihren 50er oder 60er Jahren aufzustocken? Wussten Sie schon von Gesundheitssparkonten und den anderen in diesem Video erwähnten Optionen? Lassen Sie uns ins Gespräch kommen!