Lesen Sie heutzutage jedes Buch über die Altersvorsorge, und ein Ratschlag wird Ihnen auffallen – beginnen Sie früh mit dem Sparen! Nun, das ist alles schön und gut, aber die Wahrheit ist, dass viele von uns bereits in den letzten Jahren vor der Pensionierung sind.
Die Entscheidungen, die wir in unseren 20ern und 30ern getroffen haben, sind in Stein gemeißelt. Jetzt wollen wir wissen, was wir tun können, um in den Jahren, die uns noch bleiben, das Beste aus unserem Geld zu machen!
Glücklicherweise müssen wir bei diesem Prozess nicht allein sein. Mit der richtigen professionellen Beratung (hoffentlich durch einen treuhänderischen Finanzberater) können wir auch mit 50 oder 60 noch einen grossen Beitrag zu unserer Lebensqualität im Ruhestand leisten.
Um diesem Thema auf den Grund zu gehen, habe ich kürzlich Pam Krueger von interviewt Reichtumsrampe , eine Website, die Menschen hilft, persönlich geprüfte, unabhängige Treuhänder zu finden. Wenn jemand weiß, wie Sie das Beste aus Ihrer Beziehung zu Ihrem Finanzberater herausholen können, dann ist es Pam. Ich hoffe also, dass Sie das Gespräch nützlich (und gewinnbringend!)
Hier sind die Themen, die wir laut Pam in den Jahren vor dem Ruhestand mit einem Finanzplaner besprechen sollten. Natürlich ist keine der Informationen in diesem Artikel als Finanzberatung gedacht. Aber ich hoffe, dass es Ihnen viel gibt, was Sie mit einem Finanzexperten besprechen können.
Das Wichtigste zuerst… Sprechen Sie mit der richtigen Person
Bevor wir überhaupt auf das Thema eingingen, was man mit einem Finanzplaner besprechen sollte, erinnerte uns Pam daran, dass nicht alle Finanzfachleute gleich geschaffen sind. Pam weist beispielsweise darauf hin, dass Treuhänder andere Regeln haben, die sie anwenden müssen, wenn es darum geht, Ihnen bei der Verwaltung Ihres Geldes zu helfen.
Wie sie sagte: „Der Treuhänder [hat] einen viel höheren Standard; rechtlich stehen sie für ihren Rat in der Leitung. Sie müssen Ihre eigenen Interessen über ihre eigenen stellen.“
Wenn ich mit den Frauen in meiner Gemeinde spreche, sind sie erstaunt, wenn sie erfahren, dass viele Finanzfachleute einen viel niedrigeren gesetzlichen Standard haben, dem sie folgen müssen – im Grunde müssen sie nur Finanzoptionen empfehlen, die für Ihre Situation „angemessen“ sind. Dies bedeutet, dass sie immer noch Interessenkonflikte haben und ihre eigenen Interessen rechtlich über Ihre stellen könnten!
Wenn Sie nach einem Treuhandberater suchen, empfehle ich Ihnen dringend, die Website von Pam zu besuchen. Reichtumsrampe .
Was sind deine Lebensziele?
Als wir uns mit den Themen befassten, die Sie in den Jahren vor dem Ruhestand mit Ihrem Finanzplaner ansprechen sollten, begann Pam damit, über die Beziehung zwischen Lebenszielen und finanziellen Zielen zu sprechen. Sie wies darauf hin, dass Ihre finanziellen Ziele zwar eng gefasst sein mögen, Ihre Lebensziele jedoch viel umfassender sind.
Als Ergebnis sagte sie, dass die meisten Menschen zunächst sicherstellen sollten, dass ihr Finanzplaner ihre Situation wirklich versteht – wo sie leben, wie ihr Familienleben aussieht, was Ihre Prioritäten sind usw.
Wie sie sagte: „Wenn Sie zu einem wirklich guten Finanzplaner gehen, ist eines der besten Dinge, die Sie tun können, an Ihrem Leben mitzuarbeiten. Da ein Treuhänder nicht da ist, um Ihnen Produkte zu verkaufen, sollte sich [das Gespräch] nur um Sie drehen! Dann können Sie anfangen, nach Mustern und Gewohnheiten zu suchen, die Sie ändern können.“
Würden Sie bitte meine Investitionen prüfen? Bezahle ich zu viele Gebühren?
Für die meisten von uns – selbst für die wenigen Glücklichen unter uns, die einen beträchtlichen Betrag für den Ruhestand gespart haben – sind unsere Investitionen ein bisschen ein zufälliges Durcheinander. Vielleicht hatten wir bei einem Unternehmen einen kleinen Pensionsplan … und bei einem anderen einen 401K (wahrscheinlich gefüllt mit teuren, aktiv verwalteten Investmentfonds) … und ein paar CDs, in die wir etwas Geld gesteckt haben … und das Glas unter dem Bett. Unabhängig davon, wo unser Geld versteckt ist, haben wir uns wahrscheinlich schon lange nicht mehr mit den Details befasst.
Eine der wichtigsten Forderungen, die wir alle laut Pam an einen Finanzplaner stellen sollten, ist die Prüfung unserer Investitionen. Auf diese Weise können sie prüfen, ob wir ausreichend diversifiziert sind, ob wir zu viele Gebühren zahlen und ob wir von einer anderen Strategie profitieren könnten.
Dies ist nicht die Zeit, schüchtern zu sein. Keiner von uns mag es, sein finanzielles Leben für eine andere Person zu öffnen. Das bedeutet, dass wir uns den Konsequenzen unserer Entscheidungen stellen müssen. Aber nur so können wir unser finanzielles Leben in den Jahren vor der Pensionierung neu gestalten.
Habe ich die richtige Versicherung?
Die meisten von uns betrachten Versicherungen nicht als Teil ihrer Altersvorsorge, aber laut Pam ist dieses Fahrzeug so wichtig.
Ein Treuhänder kann Sie objektiv beraten, weil er ehrlich gesagt nichts zu verkaufen hat! Das bedeutet, dass sie Ihnen helfen können zu verstehen, ob Sie zu viel bezahlen und wenn ja, um wie viel.
Wie Pam sagte: „Sie befinden sich in der einzigartigen Position, Ihre Versicherungssituation unvoreingenommen beurteilen zu können.“ Dies sollte eine Lebensversicherung, eine Hausratversicherung, eine Krankenversicherung und alle anderen Versicherungspläne umfassen, die Sie haben.
Brauche ich Langzeitpflege? Wie werde ich dafür bezahlen?
Die meiste Zeit unseres Lebens machen wir uns Sorgen, dass wir nicht zu lange genug leben. Dann, wenn wir unsere 60er erreichen, fangen wir ganz langsam an, uns Sorgen darüber zu machen, zu lange zu leben!
Laut Pam kann Ihnen ein guter Finanzplaner helfen, über die finanziellen Instrumente nachzudenken, die Sie benötigen, um sich auf die Möglichkeit vorzubereiten, dass Sie in Zukunft Langzeitpflege benötigen.
Wie sie sagte: „Es gibt eine [Langzeitpflege]-Versicherung, die Sie abschließen können, wenn Sie sich auf den Ruhestand vorbereiten … aber Sie müssen sicherstellen, dass Sie die richtige Police abschließen.“
Dieses Interview mit Pam Krueger war weitreichend und ich konnte nur an der Oberfläche der großartigen Ratschläge kratzen, die sie uns gegeben hat. Ich empfehle Ihnen dringend, sich das heutige Video anzusehen, um noch mehr Details über die Fragen zu erfahren, die Sie einem Finanzplaner in den Jahren vor dem Ruhestand stellen sollten.
Welche Fragen haben Sie in den Jahren vor der Pensionierung mit einem Financial Planner aufgeworfen? Was halten Sie von den 4 Fragen, die Pam uns empfohlen hat? Lassen Sie uns ins Gespräch kommen!
