Die Altersvorsorge für Alleinstehende hat ihre ganz eigenen Herausforderungen und Chancen. Dies gilt unabhängig davon, ob Sie verwitwet, geschieden oder nie verheiratet sind. Es stimmt zwar, dass der Ruhestand als Single in gewisser Weise weniger komplex ist, aber es ist sicherlich wahr, dass andere Aspekte mehr Aufmerksamkeit erfordern.
Es ist wichtig zu beachten, dass es solche gibt viele Artikel in Ihrer Planung zu berücksichtigen, unabhängig von Ihrem Beziehungsstatus. Dieser Artikel konzentriert sich auf einige der einzigartigen Herausforderungen und Möglichkeiten für Solo-Rentner.
Nachlassplanung
Viele Aspekte der Nachlassplanung, von medizinischen Entscheidungen bis hin zu Erbschaften, fallen standardmäßig an Ihren Ehepartner, wenn Ihnen etwas zustoßen sollte. Wenn Sie keinen Ehepartner haben, können die Dinge erheblich komplexer werden.
Die drei Dokumente, die Sie in Betracht ziehen sollten, sind ein letzter Wille und ein Testament, eine Patientenverfügung und eine Vollmacht. Diese Dokumente ermöglichen es Ihnen, Entscheidungen im Voraus zu treffen und Vertrauenspersonen zu benennen, die künftig Entscheidungen in Ihrem Namen treffen.
Viele Leute werden Kinder in diesen Rollen benennen, aber was ist, wenn Sie keine Kinder haben? Möglicherweise müssen Sie einen professionellen Treuhänder oder Bevollmächtigten benennen, um diese Art von Entscheidungen zu treffen. Dies wird in der Regel ein Anwalt sein, der die rechtliche Verantwortung hat, in Ihrem besten Interesse zu handeln.
Die Mehrheit der Familien in den USA sind Patchworkfamilien. Wenn Sie vorhaben zu heiraten und eine Patchwork-Familie zu werden, ist es erschreckend einfach, Ihre Kinder ohne angemessene Nachlassplanung zu enterben.
Viele Staaten haben Gesetze, die dem Ehepartner Rechte gegenüber Ihren Kindern einräumen, daher muss sorgfältig geplant werden, um sicherzustellen, dass Ihr Geld an den beabsichtigten Empfänger gelangt. Prenups und Postnups sind umständlich zu besprechen, aber sie können in dieser Situation das beste Werkzeug sein.
Steuerplanung
Die mehrjährige Steuerplanung wird bei allen Rentnern, ob verheiratet oder nicht, oft übersehen. Es ist jedoch wichtiger geworden, seine Anwendbarkeit auf Ihre Situation mit dem neuen SECURE-Gesetz zu bewerten.
Der SECURE Act beseitigte auch die Stretch-IRA für viele Personen, die zuvor berechtigt waren. Wenn Sie einen qualifizierten Plan erben, müssen Sie eine angemessene Steuerplanung durchführen, um den günstigsten Weg für den Zugriff auf die Mittel in den nächsten 10 Jahren zu ermitteln.
Viele Menschen haben von der „Ehestrafe“ gehört, aber wussten Sie, dass es auch eine „Witwenstrafe“ gibt?
Es ist nicht schwer, sich ein Szenario vorzustellen, in dem das Einkommen einer Witwe dem kombinierten Einkommen des Paares sehr ähnlich ist. Die Witwenstrafe kann dazu führen, dass dieses Einkommen zu höheren Sätzen besteuert wird. Dabei können unter anderem Roth-Umbauten helfen.
Versicherung
Viele Menschen glauben, dass Sie keine Lebensversicherung mehr brauchen, wenn Sie in Rente gehen können, weil Sie per Definition finanziell unabhängig sind. Ich stimme dem im Allgemeinen zu, aber es gibt immer noch bestimmte Situationen, in denen jemand von Ihnen abhängig ist und finanziell geschädigt würde, wenn Sie sterben würden.
Haben Sie eine Langzeitpflegeversicherung (LTCI) in Betracht gezogen? LTCI hat in letzter Zeit einige Schlagzeilen gemacht, und das aus gutem Grund. Es ist sehr teuer, aber das liegt daran, dass Langzeitpflege teuer ist.
Die Wahrscheinlichkeit, dass Sie mit einer LTCI-Police jemals den vollen Betrag einkassieren werden, ist gering, aber wenn es jemals nötig war, dann wird sich die Entscheidung zum Kauf der Police als eine Ihrer größten finanziellen Entscheidungen herausstellen.
Aufgrund dieses mathematischen Paradoxons ist es wichtig, andere Faktoren zu berücksichtigen. Je mehr Sie beispielsweise Wert darauf legen, eine Erbschaft zu hinterlassen, desto wahrscheinlicher möchten Sie LTCI.
Soziale Sicherheit
Für alle, die bei guter Gesundheit sind und finanziell ein langes Leben planen, ist es im Allgemeinen besser, bis 70 zu warten, um Ihre Sozialversicherungsleistung zu maximieren. Für Witwen und Geschiedene gelten Sonderregelungen.
Beispielsweise kann ein überlebender Ehepartner bereits mit 60 Jahren die Leistung eines Ex beanspruchen, ohne dass dies Auswirkungen auf seine eigene Leistung hat. Eine geschiedene Person kann die Leistung ihres Ex-Ehepartners beziehen, wenn die Ehe 10 Jahre oder länger gedauert hat.
Die Regeln sind sehr spezifisch, stellen Sie also sicher, dass Sie die Optionen kennen, die Ihnen unter Berücksichtigung Ihrer spezifischen Umstände zur Verfügung stehen. Das Letzte, was Sie tun möchten, ist, Geld auf dem Tisch liegen zu lassen.
Die Ruhestandsplanung hat im Allgemeinen viele bewegliche Teile, unabhängig von Ihrem Beziehungsstatus. Einige Dinge können für den Solo-Rentner einfacher sein als für ein Ehepaar, aber in vielen anderen Bereichen erfordern die Entscheidungen eine sorgfältigere Planung.
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Welche dieser Bereiche haben Sie bei Ihrer Finanzplanung berücksichtigt? Welche hast du nicht? Welche Schritte können Sie jetzt unternehmen, um sich besser auf den Ruhestand als Single vorzubereiten? Bitte teilen Sie mit unserer Community.