Dies scheint die Frage des Tages für die meisten zu sein, die ein Anlageportfolio haben und dessen Einbruch im letzten Monat beobachtet haben. Hier sind fünf Gedanken und Ideen, die Sie für die Verwaltung Ihrer Anlagekonten zu diesem Zeitpunkt berücksichtigen sollten.
Erwarten Sie keine Benachrichtigung
Es werden keine Glocken läuten, wenn der Tiefpunkt des Marktes erreicht ist, genauso wie am Höhepunkt des Marktes keine Glocken geläutet haben.
Bestimmen Sie einen längeren Zeithorizont für Ihre Investitionen
Der Zeithorizont ist eine entscheidende Komponente für die Anlageentscheidungen. Je länger Ihr Anlagehorizont ist, desto wahrscheinlicher sind Sie in der Lage, die Finanzstürme zu überstehen, da Sie Ihre Anlagen sowohl in guten als auch in schlechten Märkten aufstocken und Zeit haben, den Märkten eine Erholung zu ermöglichen.
Systematisches Investieren (in regelmäßigen Abständen wiederkehrend) in Dinge wie ein vom Arbeitgeber finanziertes Rentenkonto oder Ihr eigenes IRA- oder individuelles Portfolio wird einige der Höhen und Tiefen des Marktes ausgleichen.
Rentner sehen sich einer schwierigeren Situation gegenüber, da der Zeithorizont verkürzt wird und sie ihre Anlageportfolios nicht mehr erweitern.
Pflegen Sie einen Belegungsplan
Einer der größten Fehler, den einzelne Anleger machen, besteht darin, ihren Allokationsplan nicht einzuhalten. Nehmen Sie zum Beispiel einen Allokationsplan, der zu 60 % aus Aktien (Einzelaktien oder Aktienfonds), zu 30 % aus festen Anlagen (Unternehmens- und US-Anleihen, CDs usw.) und zu 10 % aus Bargeld (Spareinlagen, Geldmärkte) besteht.
Überlegen Sie, was mit der Zuteilung im letzten Jahr passiert ist. Mit einem Anstieg der Aktien um 20–30 % änderte sich die Allokation erheblich (das geschah auch 2000–2001 während der Tech-Blase).
Infolge des Marktanstiegs könnte der Allokationsplan Ende 2019 wie folgt ausgesehen haben: 75 %–80 % Aktien, 10 %–15 % Festgeld und 10 % Barmittel. Das Ergebnis ist eine neue, riskantere Allokation, die vom Marktcrash viel härter getroffen wurde.
Wenn die Portfolios am Ende des Jahres (oder in der ersten Januarwoche) wieder auf die geplante Allokation umgeschichtet worden wären, wären die Gewinne erfasst worden, und das Portfolio hätte die Verluste durch den Marktcrash deutlich reduziert.
Kaufen ist fast immer einfacher als verkaufen!
Schreiben Sie beim Kauf einer Aktie oder eines Investmentfonds die Gründe auf, warum Sie die Investition tätigen. Überprüfen Sie diese Gründe etwa alle sechs Monate und sehen Sie, ob sie immer noch zutreffen. Wenn nicht, dann ist es vielleicht an der Zeit zu verkaufen.
Oder anders betrachtet: Würden Sie heute dieselbe Aktie kaufen? Wenn nicht, ist es vielleicht an der Zeit zu verkaufen. Schließlich sollten die risikoreichsten Anlagen in persönlichen steuerpflichtigen Portfolios (ohne Altersvorsorge) gehalten werden, damit Sie möglicherweise Verluste „abschreiben“ und einen Einkommenssteuervorteil erhalten können, wodurch der Gesamtverlust reduziert wird.
Berücksichtigen Sie die Dauer Ihrer Investitionen
Alterskonten können je nach Rentenalter, Gesundheit und anderen Umständen eine langfristige Investition sein oder auch nicht.
Der größte Unterschied zwischen jemandem, der noch arbeitet, und denen, die im Ruhestand sind, ist jedoch die Unfähigkeit, sich so schnell von einem Abschwung an den Märkten zu erholen, insbesondere von einem so dramatischen wie dem, den wir jetzt erleben.
Rentner haben mehrere Probleme: keine Einzahlungen mehr auf ihre Konten, Entnahmen von Anlagekonten und/oder Ausschüttungen von Rentenkonten und eine kürzere Erholungszeit.
In einem rückläufigen Markt haben die Abhebungen schwerwiegendere Auswirkungen, da sie aus einem rückläufigen Portfolio stammen. Die Lösung ist jedoch ziemlich einfach: einen ordnungsgemäßen Zuteilungsplan zu haben, der mindestens halbjährlich neu ausbalanciert wird.
Natürlich ist es wichtig, ein konservatives Geldkonto zu führen, um die erforderlichen Einnahmen für mindestens die nächsten 12 Monate, vorzugsweise aber die nächsten 18 bis 24 Monate, abhängig von den allgemeinen finanziellen Umständen, bereitzustellen.
Infolgedessen werden Rentner in einer besseren Position sein, um die Finanzstürme zu überstehen, und nicht gezwungen sein, Positionen in Zeiten wirtschaftlicher Turbulenzen zu verkaufen.
Holen Sie sich professionelle Hilfe
Als professioneller unabhängiger Berater kann ich Ihnen schließlich sagen, dass die unvoreingenommene Meinung eines professionellen Finanzberaters dazu beitragen kann, die meisten Probleme zu lösen, mit denen Sie in Zeiten wirtschaftlicher Stürme konfrontiert sind.
Es ist sehr schwierig, im Umgang mit dem eigenen Geld objektiv zu sein! Ich habe schon immer gerne mit „OPM“ (das Geld anderer Leute) gearbeitet!
Wie oft gleichen Sie Ihr Anlageportfolio neu aus? Haben Sie einen professionellen Berater, dem Sie vertrauen, oder regeln Sie Ihre Finanzen alleine? Wie hat sich der Marktcrash auf Ihr Anlageportfolio ausgewirkt? Bitte teilen Sie mit, was Sie in dieser Finanzkrise getan oder gelernt haben.
