Wohnen Sie immer noch in Ihrem überdimensionalen Einfamilienhaus, obwohl Ihre Kinder längst aus dem Nest geflogen sind? Besitzen Sie noch ein Auto, obwohl Sie nicht mehr pendeln? Verkünden Sie der Welt stolz, dass Sie bald in Rente gehen und nie wieder arbeiten werden? Dann könnten Sie Ihre finanzielle Zukunft aufs Spiel setzen!
Heute möchte ich 5 der größten Annahmen angehen, die wir in unseren 50er und 60er Jahren machen, die das Potenzial haben, unsere Ruhestandsträume zu zerstören. Aber es ist noch nicht zu spät! Lassen Sie Ihre Nachbarn mit der Herde laufen, während Sie zu grüneren Weiden aufbrechen. Ihr Traumruhestand ist nur einen Perspektivwechsel entfernt!
Hier sind 5 massive Annahmen, die wir nach 50 hinterfragen sollten, um das Beste aus unseren Ruhestandsjahren herauszuholen.
Brauche ich wirklich ein großes Haus, jetzt wo die Kinder weg sind?
Wenn sich Ihre erwachsenen Kinder nicht kürzlich entschieden haben, ins Nest zurückzukehren, stehen die Chancen gut, dass Ihr Zuhause ein paar leere Räume hat. Wenn Sie Ihre Hypothek abbezahlt haben, könnten Sie natürlich versucht sein zu glauben, dass es keinen wirklichen Unterschied macht, ob Sie in ein kleineres Haus ziehen oder nicht. Schließlich bist du sowieso frei und klar.
Aber ist das wirklich wahr? Nicht, wenn Sie die Kosten für den Besitz eines größeren Hauses berücksichtigen, einschließlich Grundsteuern, Unterhalt und Nebenkosten. Ganz zu schweigen von den Opportunitätskosten, die durch den Aufenthalt in Ihrem Familienheim entstehen.
Nehmen wir zum Beispiel an, Sie sind 50 Jahre alt und leben mit Ihrem Partner in einem 500.000-Dollar-Haus mit 4 Schlafzimmern. Ihre Kinder sind bereits aus dem College, aber Sie halten ihre Zimmer für Thanksgiving und Weihnachten leer, wenn die Familie zusammenkommt.
Wenn Sie in eine kleinere Wohnung ziehen – sagen wir für 350.000 US-Dollar – und die Differenz von 150.000 US-Dollar bei einer Rendite von 10 % pro Jahr investieren, hätten Sie mit 67 Jahren fast 750.000 US-Dollar. Das ist eine lebensverändernde Summe!
Der Punkt hier ist nicht, ob Sie 10 % pro Jahr bekommen können (obwohl Sie es langfristig mit dem richtigen Plan wahrscheinlich können). Der Punkt ist, dass der Aufenthalt in Ihrem großen, gemütlichen Einfamilienhaus nicht kostenlos ist, wenn Sie nicht all diesen Platz benötigen. Es ist wirklich super teuer!
Macht mich mein Auto dick, unglücklich und arm?
Als ich in meinem Firmenjob arbeitete, pendelte ich 2 Stunden am Tag. Selbst jetzt, fast ein Jahrzehnt, seit ich die Unternehmenswelt verlassen habe, um mein eigenes Unternehmen zu gründen, schaudert es mich immer noch, wenn ich an die Wut im Straßenverkehr, die Hitze, die Abgase, Beinaheunfälle und das Hupen denke, mit denen ich jeden Tag zu tun hatte!
Nachdem ich meinen Job aufgegeben hatte, um in Altersteilzeit zu gehen, behielt ich noch einige Jahre lang mein Auto. Aus Gewohnheit sprang ich immer noch auf den Fahrersitz, wenn ich etwas Milch oder Brot brauchte, obwohl der Laden nur 10 Gehminuten entfernt war.
Allmählich, als die Tage und Monate vergingen, wurde mir klar, dass mein Auto mich mehr als Geld kostete. Es machte mich auch dick und unglücklich. Wie? Indem er mich daran hinderte, das zu tun, von dem ich wusste, dass ich es tun musste … mich mehr bewegen und weniger essen.
Wenn Sie in den USA leben, sehen Sie Ihr Auto wahrscheinlich als „Freiheitsmaschine“. So werden wir als Teenager in Amerika zum ersten Mal mit Autos vertraut gemacht, und die Idee bleibt einfach bei uns hängen. Es mag also ein bisschen verrückt erscheinen, sein Auto aufzugeben.
Aber denken Sie darüber nach. Wenn Sie nicht mehr zur Arbeit pendeln (und vielleicht sogar noch!), brauchen Sie Ihr Auto wirklich? Oder sind ihre anderen Optionen, die Ihnen Zeit, Geld und überschüssige Pfunde sparen würden?
Auch hier sind es nicht nur die Wartungs-, Benzin- und Versicherungskosten, die Sie sparen könnten, wenn Sie Ihr Auto vor oder im Ruhestand aufgeben. Es gibt auch enorme Opportunitätskosten für den Besitz eines Autos. Bei 10 % pro Jahr, wenn Sie Ihr Auto im Alter von 50 Jahren für 10.000 US-Dollar verkauft und das Geld investiert hätten, hätten Sie im Alter von 67 Jahren ungefähr 50.000 US-Dollar!
Will ich wirklich ganz aufhören zu arbeiten?
Gegen Ende meiner Unternehmenskarriere war ich müde. Tatsächlich habe ich mir, wie viele Menschen in meinem Alter, geschworen, nie wieder zu arbeiten … selbst wenn dies bedeutete, einige der schönen Dinge des Lebens aufzugeben.
Also rief ich, wie viele Rentner, meine Pläne von den Dächern, verkündete stolz meine Freiheit und ging davon aus, dass ich nie wieder arbeiten würde. Junge, lag ich falsch! Tatsächlich ist mir das jetzt klar geworden die Ankündigung Ihres Rücktritts ist eine der schlechtesten finanziellen Entscheidungen, die Sie treffen können!
Ungefähr ein Jahr nachdem ich meinen Job im Unternehmen aufgegeben hatte, entschied ich mich, nachdem meine finanzielle Situation endlich eingesunken war, Sixty and Me zu gründen und mich nach einer Beratungsstelle umzusehen. Es war äußerst schwierig (sowohl praktisch als auch emotional), meine ehemaligen Kollegen und Geschäftsfreunde wieder zu erreichen. Ich wünschte nur, ich hätte meine Pläne für den Ruhestand für mich behalten!
Also, meine Frage an Sie lautet: Gehen Sie davon aus, dass Sie nie wieder synchron zur Realität arbeiten wollen? Denken Sie, dass es möglich ist, dass Sie ein strukturiertes soziales Umfeld vermissen, auf das Sie sich verlassen können? Bist du sicher, dass du das Geld nicht brauchst?
Als jemand, der diesen Prozess selbst durchlaufen hat (und mit Hunderten von Rentnern gesprochen hat), vertrauen Sie mir, wenn ich sage, dass es nicht Arbeit ist, die wir hassen … es ist Arbeit für jemand anderen, 5 Tage die Woche in einem Job, der funktioniert inspirieren uns nicht.
Das Erreichen des Ruhestands bringt Optionen auf den Tisch, die Sie vielleicht noch nicht einmal in Betracht gezogen haben. Stellen Sie also die Annahme in Frage, dass Sie nie wieder arbeiten wollen, denn diese einzige Entscheidung kann Ihre finanzielle Zukunft für immer verändern.
Ist mein Familienbudget mit der Zeit gegangen?
Eine der schockierendsten Finanzanalysen, die ich je gemacht habe, war eine der einfachsten; Vor 10 Jahren habe ich mich mit meiner detaillierten Monatsrechnung hingesetzt und mir beim Betrachten jeder Einzelposition eine einfache Frage gestellt: „Brauche ich die noch, jetzt, wo ich in Rente gehe?“
Hier sind ein paar Beispiele für Dinge, die ich fand, als ich tief in meine Finanzen eintauchte:
- Eine jährliche Mitgliedschaft in einem Aktivitätszentrum, das meine Söhne im Teenageralter häufig besuchten
- Zwei Zeitschriftenabonnements für Wirtschaftspublikationen, die ich nicht mehr benötigte
- Ein Website-Abonnement im Zusammenhang mit meiner vorherigen Stelle im Unternehmen
- Eine Mitgliedschaft im Fitnessstudio, die ich nie genutzt habe
- Ein Abonnement für World of Warcraft, das ich meinem Sohn auf meine Kreditkarte laden ließ
Alles in allem fand ich über 200 Dollar pro Monat an Ausgaben, die sinnvoll waren, als ich Mutter war, aber die in meinem neuen Leben völlig unnötig waren. Dieses Geld floss direkt in die Tilgung meiner Schulden und die Aufstockung meiner Ersparnisse. Es scheint nicht viel Geld zu sein, aber über ein Jahrzehnt hat es einen großen Unterschied gemacht!
Ist meine Definition einer „sicheren“ Anlage zu eng?
Nichts von dem, was folgt, ist eine Finanzberatung, und ich bin keineswegs ein Finanzexperte. Allerdings haben meiner Meinung nach viele Menschen meiner Generation eine zu enge Definition einer „sicheren Anlage“.
Für viele ist eine „sichere“ Anlage eine, die *von sich aus* eine extrem hohe Chance hat, Ihre Ersteinzahlung zurückzuzahlen – denken Sie an CDs, US-Staatsanleihen und Geldmarktkonten. Das Problem bei diesen Anlagen – insbesondere in den letzten 10 Jahren – ist natürlich, dass sie extrem niedrige Zinsen zahlen. Tatsächlich sind die Zinssätze für Staatsanleihen in einigen Ländern sogar negativ!
Vor ein paar Generationen, als unsere Großeltern vielleicht erwartet hätten, 5 Jahre im Ruhestand zu leben, war es sinnvoll, kurzfristig zu denken. Aber jetzt werden die meisten Boomer, die in Rente gehen, 20 bis 30 Jahre leben.
Daher ist es sinnvoll, mit einem Finanzberater (vorzugsweise einem Treuhänder) zusammenzuarbeiten, um ein diversifiziertes Portfolio (wahrscheinlich mit einem gewissen Anteil an Aktien) zu entwickeln, das für Ihre Situation optimiert ist. Er oder sie kann Ihnen dabei helfen, Anlagemöglichkeiten zu finden, die *in Kombination* eine hohe Chance haben, Ihren Monat zurückzuzahlen, und Ihnen trotzdem eine anständige Rendite einbringen.
Gehen Sie nicht einfach davon aus, dass „ich im Ruhestand bin … es an der Zeit ist, mein ganzes Geld in etwas Sicheres zu legen“. Lassen Sie sich professionell beraten und spielen Sie das lange Spiel.
Wann haben Sie sich das letzte Mal mit Ihrem Partner (oder einem vertrauenswürdigen Freund, wenn Sie Single sind) zusammengesetzt, um Ihre Geldannahmen in Frage zu stellen? Was haben Sie in letzter Zeit getan, um Ihr Familienbudget zu optimieren? Lassen Sie uns ins Gespräch kommen!