Während Tod und Steuern die beiden Gewissheiten im Leben sind, erwartet niemand jemals, dass sein Kind vor ihm selbst stirbt. Doch das Leben hat verschiedene Geschmacksrichtungen.
Hier ist ein großartiges Beispiel, das ich immer in Betracht ziehe.
Ein Beispielszenario
Bei Mrs. Lees 40-jährigem Sohn Jason wurde Blutkrebs im vierten Stadium diagnostiziert. Selbst mit einer Knochenmarktransplantation von seinem älteren Bruder starb Jason innerhalb von sechs Monaten nach der Diagnose.
Es ging schnell und ließ seine Familie ins Wanken geraten: nicht nur aus Trauer und tragischem Verlustgefühl, sondern auch aus Verwirrung und Unsicherheit hinsichtlich seiner Wünsche für seinen eigenen Besitz.
Jasons Freundin war weniger als ein Jahr vor seiner Diagnose bei ihm eingezogen. Zwei Wochen vor seinem Tod fragte sie ihn, ob sie heiraten könnten, was sie auch taten.
Mrs. Lee war sehr besorgt über die Motive hinter der Bitte von Jasons Freundin.
Jason starb, ohne ein Testament gemacht zu haben, eine Situation, die als bekannt ist Testament . Wenn Sie ohne Testament sterben würden, würde Ihr Nachlass den Erbschaftsgesetzen des Staates unterliegen, in dem Sie lebten. Der Staat entscheidet dann, was mit Ihrem Eigentum, Ihren Bankkonten und allem, was Sie besitzen, zu tun ist.
Im Fall von Jason wäre sein gesamtes Vermögen an seine nächsten Angehörigen gegangen, wenn er vor seiner Ehe gestorben wäre. Da er keine Kinder hatte, waren seine Mutter und sein Vater seine nächsten Verwandten.
Die Heirat kurz vor seinem Tod machte seine neue Frau jedoch zu seiner nächsten Verwandten. Sie hat nun Anspruch auf den Löwenanteil von Jasons Vermögen.
War es das, was er wirklich wollte?
Warum Sie einen Nachlassplan brauchen
Auch in unserer heutigen Zeit sterben immer noch viele Menschen, ohne ihr Testament geschrieben zu haben. Aber ein Nachlassplan kann den Hinterbliebenen viel Kummer ersparen.
Ein Nachlassplan hat diese 7 Vorteile:
Bietet effizient Einkommen für alle Angehörigen oder Begünstigten
Wenn Ihr Ehepartner, Abhängige Kinder , oder betagte Eltern haben sich zu Lebzeiten auf Ihr Einkommen verlassen, wie werden Sie bieten für sie, wenn du weg bist? Wie wäre es mit der Versorgung eines behinderten erwachsenen Kindes, wenn Sie eines hätten?
Sie werden die Dinge gut einrichten wollen, um sie durch einen Einkommensstrom oder eine Pauschalzahlung zu versorgen.
Minimiert Streitigkeiten zwischen Familienmitgliedern
Ein Testament und ein guter Nachlassplan sollten Ihre Wünsche zur Aufteilung Ihres Nachlasses kommunizieren. Dies verhindert nicht unbedingt Streitigkeiten und negative Gefühle, sollte aber Missverständnisse minimieren.
Kann sich auf Ihre Steuern auswirken – zu Lebzeiten und nach dem Tod
Wenn Sie einen guten Nachlassplan aufgestellt haben, wird Ihren Begünstigten nach Steuern mehr Geld übrig bleiben. Von der Übertragung verschiedener steuerbegünstigter Konten bis hin zu verschiedenen Stiftungen und wohltätigen Spenden gibt es zahlreiche Strategien, die Sie zu Lebzeiten anwenden können, um die Höhe der Steuer zu minimieren Steuern, die Sie möglicherweise nach Ihrem Tod zahlen müssen .
Sorgt für ausreichend Liquidität in Ihrem Nachlass
Sie können Ihren Nachlassplan so einrichten, dass ausstehende Steuern und Gebühren bezahlt werden, ohne dass Ihre Begünstigten das Geld aus eigener Tasche aufbringen müssen oder gezwungen sind, Teile des Nachlasses schnell zu verkaufen.
Minimiert die kostspielige Beteiligung der Regierung
Ohne Testament zu sterben bedeutet, dass die Regierung möglicherweise eingreifen und Ihren Nachlass verwalten muss. Und es wird Ihr Vermögen kosten, es von der Regierung verwalten zu lassen.
Erhält die Rentabilität Ihres Unternehmens
Wenn Sie ein Geschäftsinhaber sind, müssen Sie Pläne für die Nachfolge Ihres Unternehmens machen, wenn Sie dies beabsichtigen und insbesondere, wenn Sie ein wichtiger Bestandteil des Unternehmens sind.
Sie sollten einen Nachfolger pflegen und vielleicht sogar ein Einfrieren des Nachlasses veranlassen, um das zukünftige Wachstum des Unternehmens an Ihre Begünstigten weiterzugeben, um die Besteuerung nach Ihrem Tod zu minimieren.
Bietet Seelenfrieden
Der Tod ist eine sehr stressige und schmerzhafte Zeit für die Hinterbliebenen. Es ist nicht fair, ihnen einen nicht gut geplanten Nachlass zu überlassen. Sie können am Ende schlechte Entscheidungen treffen, weil sie sich mit dem Nachlass auseinandersetzen und gleichzeitig Ihren Tod betrauern müssen.
Es spielt keine Rolle, wie alt Sie sind, jeder Erwachsene braucht einen Nachlassplan.
Die grundlegenden Fragen, die Sie sich stellen sollten, sind: Wie möchte ich nach meinem Tod in Erinnerung bleiben und mit wem möchte ich mein Vermächtnis teilen?
Eine gute Ressource bei der Vorbereitung Ihres Nachlasses ist Blake Johnson’s Sie können es nicht mitnehmen: Die 15 wichtigsten Fragen zur Nachlassplanung in einfachem Englisch beantwortet .“ Blake Johnson ist zufällig ein Nachlassanwalt und schneidet den Jargon ab, um Ihnen bei der effizienten Planung Ihres Nachlasses zu helfen.
Wenn Sie in Kanada leben, ist dies ein ausgezeichnetes Buch, das ich zu Beginn meiner Karriere gelesen habe Sie können es nicht mitnehmen: Der Common-Sense-Leitfaden zur Nachlassplanung für Kanadier .
Teil 2 dieser Serie behandelt, was einen guten Nachlassplan ausmacht.
Wer verwaltet Ihren Nachlass, wenn Sie nicht mehr da sind? Haben Sie Angehörige, die Sie versorgen müssen? Haben Sie schon einmal über die Erstellung eines Nachlassplans nachgedacht? Halten Sie das für einen wichtigen Schritt? Bitte teilen Sie Ihre Gedanken und Geschichten in den Kommentaren unten.
