Wenn Sie im Rentenalter sind und sich entschieden haben, sich im Ausland zur Ruhe zu setzen, haben Sie Glück. Und schlau für dich. Sie stehen nicht nur kurz davor, sich auf ein Abenteuer Ihres Lebens einzulassen, sondern Sie haben wahrscheinlich auch eine sehr weise Entscheidung getroffen. Denn fast jeder Ort, an dem Sie sich niederlassen, wird heutzutage sicherlich weniger kosten als das Leben in den USA.
Aber wenn Sie sich fragen, ob Sie im Ausland wirklich von einem kleinen Einkommen leben können, lautet die Antwort ja. Wenn Sie ein Rentner sind, der von einem durchschnittlichen Sozialversicherungseinkommen lebt, das 2017 1.369 $ beträgt, können Sie glücklich und bequem im Ausland leben.
Es gibt viele erschwingliche Standorte auf der ganzen Welt, die genau das Richtige für Expats sind, wenn es darum geht, nach dem perfekten Rückzugsort für den Ruhestand zu suchen. An diesen Orten genießen Sie einen entspannten Lebensstil, etablierte Expat-Communities, freundliche, einladende Einheimische, eine gute Gesundheitsversorgung und ein ideales Klima.
Von Entlassungen zu einem entspannten, erschwinglichen Ruhestand in Nicaragua
Dolly Lee war alleinerziehend, zog eine Tochter in den USA groß und arbeitete im Logistikmanagement. Fast zwei Jahrzehnte lang musste sie eine Entlassung nach der anderen ertragen … jedes Mal, wenn sie Ersparnisse anhäufte, wurden sie bei der nächsten Entlassung aufgebraucht.
„Im Mai 2016 erlitt ich eine weitere Entlassung und nachdem ich einige Wochen zu Hause war, wurde mir klar, dass ich jetzt berechtigt war, Sozialversicherung zu einem reduzierten Satz zu beziehen“, sagt Dolly. Ihr Sozialversicherungsscheck würde nicht ausreichen, um ihre Rechnungen und die private Krankenversicherung zu bezahlen, die sie abschließen müsste. „Also begann ich, nach den besten Orten zu suchen, an denen ich mich mit kleinem Budget zurückziehen konnte. Die einzigen erschwinglichen Optionen in den USA waren in kalten Gebieten des Landes mit geringer Bevölkerungszahl. Das war nichts für mich.“
Als Dolly sich im Ausland umsah, entdeckte sie, dass die Stadt León in Nicaragua genau das Richtige für sie war, und nach einigen Recherchen machte sie sie zu ihrem Zuhause. Dolly sagt: „Bis jetzt ist es der beste Schritt, den ich je gemacht habe. Mein Budget mit Haushälterin, Miete, Nebenkosten, Lebensmitteln, Internet, Kabelfernsehen, Telefon und Futter für drei Tiere beträgt etwa 1.000 Dollar im Monat.
„Ich habe eine Haushälterin und der Betrag, den ich bezahle (55 US-Dollar monatlich), wird niemandes Budget sprengen. Ich kann alle meine Rechnungen bezahlen, meine Schulden tilgen, sparen und so viel reisen, wie ich will. Ich wohne in einer voll möblierten Wohnung mit einem Schlafzimmer in einer Gegend, die als die beste in León gilt, mit heißem Wasser und Klimaanlage für 450 Dollar im Monat.
„Der Umzug nach León hat mir nicht nur finanziell das Leben gerettet, sondern mich auch sehr bereichert. Ich lebe in einer herzlichen, einladenden Kultur, umgeben von Nicas und Expats, die freundlich, hilfsbereit, einladend und fürsorglich sind.“
Nicaragua ist nicht der einzige Ort im Ausland, an dem Expats feststellen, dass ihre Sozialversicherungsdollars weiter reichen.
Den Ruhestand genießen, nicht nur überleben, in Ecuador
Bartley D’Alfonso lebte in Kalifornien, als er in den Ruhestand ging … er musste eine teure Eigentumswohnungshypothek bezahlen, zusammen mit überhöhten Grundsteuern und steigenden monatlichen Gebühren für den Hausbesitzerverband.
„Von Monat zu Monat wurde es immer schwieriger, nur von meinen festen Sozialversicherungsleistungen und meiner Altersrente zu leben“, sagt er. „Ich fühlte mich gefangen und hatte große Angst – wie sollte ich jemals so weiterleben? Wie könnte ich überleben? Es musste sich etwas zum Besseren ändern, und zwar schnell.
„Dann erinnerte ich mich daran, gehört und gelesen zu haben, wie andere Nordamerikaner vor ähnlichen Dilemmata standen und nach Übersee in andere Länder zogen, wo Rentner bequem und sicher leben und gleichzeitig ihre knappen Finanzen strapazieren konnten. Mit ein wenig Recherche im Internet und in der Bibliothek ausgeliehenen Büchern stellte sich heraus, dass es durchaus gelingen könnte, finanzielle Sorgen zu Hause zu lassen.“
Nach der Teilnahme an einer International Living-Veranstaltung entdeckte Bartley die Stadt in Ecuador, die bei Expats sehr beliebt ist … Cuenca. Nachdem er die Stadt besucht hatte, ging Bartley nach Hause, verkaufte seine Eigentumswohnung und kaufte eine neu gebaute Eigentumswohnung in Cuenca. „Meine zweistöckige Wohnung mit drei Schlafzimmern, drei Badezimmern (bei 1.500 Quadratfuß) hat 115.500 US-Dollar gekostet“, sagt Bartley, „und verstehen Sie – meine jährliche Grundsteuer betrug dieses Jahr 44 US-Dollar … im Vergleich zu 4.800 US-Dollar jährlicher Grundsteuer zu Hause. ”
Bartley fand nicht nur erschwingliche Immobilien, sondern entdeckte auch, dass Ecuador reichlich und billige frische Lebensmittel, eine einladende Expat-Community und ein Gesundheitssystem bot, das Patienten nicht in den Bankrott trieb.
„Einmal ging ich in ein privates Krankenhaus und hatte einen MRT-Scan, der 250 Dollar aus eigener Tasche kostete“, sagt Bartley. „Der Neurologe hat mir für die Erstuntersuchung 35 Dollar berechnet und der Folgetermin war kostenlos, was bei den Ärzten hier normal ist.“
Glaubt Bartley also, dass er die richtige Entscheidung getroffen hat, sich vor drei Jahren nach Ecuador zurückzuziehen? „Sie wetten“, sagt er. „Ich fühle mich nicht mehr ängstlich und besorgt, wenn ich meine Finanzen überprüfe. Es ist sehr beruhigend zu wissen, dass ich mich jetzt damit beschäftigen kann, welche lustigen Aktivitäten ich täglich machen werde, anstatt wie ich versuchen würde, Tag für Tag zu überleben, wenn ich in den USA geblieben wäre.“
Das gute Leben mit sozialer Sicherheit in Mexiko
Mexiko zieht seit langem Expats über die Grenze an, aufgrund seiner kilometerlangen unberührten Küste, einer lebendigen und farbenfrohen Kultur … und der erschwinglichen Lebenshaltungskosten. Und mit einem günstigen Peso/U.S. Dollar-Wechselkurs stellen viele Expats fest, dass sich ihre Sozialversicherung heute immer weiter ausdehnt.
Nach lohnenden, aber langen Karrieren in den USA waren Chris und Rex McCaskill (die bekennende Workaholics waren) bereit, sich zurückzuziehen. Sie entschieden sich für San Miguel de Allende, eine charmante Stadt in Mexikos kolonialem Hochland, die vor fünf Jahren dauerhaft niedergelassen wurde.
Niedrigere Lebenshaltungskosten waren ein Grund, in Mexiko in den Ruhestand zu gehen.
„In Austin zahlten wir monatlich 700 Dollar für Heizung und Klimaanlage. Wir zahlten Grundsteuern von 12.000 US-Dollar pro Jahr und leben jetzt bequem mit Steuern von 200 US-Dollar pro Jahr“, sagt Chris. „Hier in San Miguel gehen Ökonomie und Lifestyle Hand in Hand. Wir geben Geld für Dinge der Lebensqualität aus, nicht für Klimaanlagen oder Steuern. Wir können unser Geld von der Sozialversicherung nehmen und unsere Lebensqualität ist verdammt gut.“
Sie haben sich schnell in die Szene von San Miguel integriert und führen ein aktives soziales Leben mit Freunden aus allen möglichen Hintergründen und Lebensbereichen.
„Wir haben hier eine riesige soziale Gemeinschaft“, sagt Rex. „Einige Leute haben mehrere Millionen Dollar teure Häuser; andere leben von der Sozialversicherung und in Wohnungen für 400 Dollar im Monat. Aber wir haben alle so viel gemeinsam, wie das Interesse an Kultur. Wir freuen uns, ein Teil davon zu sein. Ich dachte, ich würde jede Menge Zeit haben, wenn ich in Rente gehe. Aber ich nicht. Wir gehen aus. Wir gehen mit den Hunden spazieren. Wir haben einen riesigen Freundeskreis.“
„Ich lebe in Kolumbien für 60 % weniger als damals in den USA.“
Die meisten Leute hören „Kolumbien“ und denken an Kokain-Bosse und Drogenkartelle. Aber dieser Ruf ist ernsthaft veraltet. Kolumbien wird schnell als das heißeste neue Reiseziel in Lateinamerika entdeckt.
Heute finden Sie ein anspruchsvolles Land mit kosmopolitischen Städten, einer atemberaubenden Küste, freundlichen Einheimischen … und erschwinglichen Lebenshaltungskosten.
Laut der Kolumbien-Korrespondentin von International Living, Nancy Kiernan, können Sie, wenn Sie vorhaben, nach Kolumbien zu ziehen, „mit mindestens 1.300 US-Dollar pro Monat für zwei Personen rechnen, wenn Sie Eigentümer Ihrer Immobilie sind; und 2.200 $ pro Monat, wenn Sie eine Wohnung mieten.
Nancy sagt über den Umzug von ihr und ihrem Ehemann Mike in die kosmopolitische Stadt Medellin: „Die Lebenshaltungskosten in den USA gerieten außer Kontrolle. Keiner von uns wollte dem „Arbeit-bis-zum-Umfallen-Club“ angehören. Wir wollten das Leben genießen können, solange wir noch jung und gesund genug waren.
„Wir haben unsere Wohnung mit dem Erlös aus dem Verkauf unseres Hauses in Maine gekauft und leben jetzt sehr bequem von 2.000 Dollar pro Monat. Dieses niedrige Budget ermöglicht es uns, nach eigenem Ermessen Geld für Reisen auszugeben. Die Idee des einmal im Jahr stattfindenden Urlaubs… gehört der Vergangenheit an. Ich lebe in Medellin für 60 % weniger als damals in Maine.“
Holly Holder-Sanchez lebt in der Universitätsstadt Popayan, etwa 560 Kilometer südlich der Hauptstadt Bogota. „Ich glaube, dass es eine Frage der Wahl sein sollte, wo wir uns zurückziehen, und nicht einfach an dem Ort zu überleben, an dem uns das Schicksal hingelegt hat. Popayan ist meine Wahl für den Ruhestand“, sagt Holly.
Die Stadt verfügt über eine bemerkenswerte Kolonialarchitektur. Alle Gebäude in der Altstadt sind per Gesetz weiß gestrichen … was ihr den Spitznamen „die weiße Stadt“ einbrachte.
„Einer der vielen Gründe, warum ich gerne hier lebe, ist Popayans Erschwinglichkeit“, sagt Holly. „Ich miete ein großes, ruhiges Haus in einem Wald etwas außerhalb der Innenstadt für 500 Dollar im Monat. Ich weiß, dass ein ähnliches Haus in den USA drei- bis viermal so viel kosten würde.
„Im Durchschnitt betragen meine Stromrechnungen etwa 18 US-Dollar pro Monat, Wasser 13 US-Dollar und Internet etwa 15 US-Dollar pro Monat. Frisches Gemüse und tropische Früchte sind das ganze Jahr über auf Freiluftmärkten zu erstaunlich günstigen Preisen erhältlich. Leckere, dunkelgrüne Avocados gibt es zu dritt für 75 Cent. Es gibt viele Restaurants zu vernünftigen Preisen, mein Favorit ist das Carpe Diem, das in einem der schönen, übergroßen, 200 Jahre alten Häuser von Popayan untergebracht ist. Die Mittagessen sind eine Freude für den Gaumen und kosten ungefähr 3 Dollar.“
Exotisches und erschwingliches Südostasien
Südostasien ist eine weitere Region, die ein hervorragendes Preis-Leistungs-Verhältnis bietet und ein Ort ist, an dem Ihr Rentenkapital weiter reichen wird als in den USA. Thailand, Malaysia, Vietnam und Kambodscha sind nur einige der Länder, die Expats und Rentner aus der ganzen Welt anlocken der ganzen Welt und bietet niedrige Lebenshaltungskosten, bildschöne weiße Sandstrände, freundliche Einheimische und faszinierende Kultur.
Aileen und Bob Young leben seit 2013 in ihrem Ruhepol am Strand in Südostasien. Bob sagt: „Wir haben einen Ort gefunden, der uns beiden gefällt und der zu unserem Budget passt.“ Sie leben glücklich in einer Eigentumswohnung in der Nähe des Strandes von Bobs Sozialversicherungseinkommen von 1.992 Dollar im Monat.
Mitte 2012 wurde Bob von seinem Job in Minnesota entlassen. Er war fast 66 Jahre alt und konnte in seinem Alter keine andere Arbeit finden. In diesem Jahr bat Aileen Bob, eine Reise nach Südostasien zu unternehmen. Sie flogen im Dezember nach Thailand und Kambodscha, um dem elenden Winter, Eisregen und Schnee zu entfliehen. Beide kamen Ende Januar 2013 von ihrer Reise zurück und beschlossen, im Oktober nach Hua-Hin, Thailand, zu ziehen.
Hua-Hin ist etwa zweieinhalb Autostunden von Bangkok entfernt. Aileen sagt: „Das Wetter ist einfach perfekt: warm und wird nie kalt.“
Das Paar zahlt etwa 470 US-Dollar pro Monat für seine Wohnung mit zwei Schlafzimmern. Von ihren täglichen Essenskosten geben sie weniger als 10 $ für ihre Mahlzeiten aus. „Das Essen ist fabelhaft und kostet etwa 75 % weniger als das, was wir in den USA bezahlt haben. Wenn Sie in einem Luxusrestaurant essen möchten, können Sie es für 20 Dollar oder weniger bekommen“, sagt Bob.
Eine weitere Quelle für Einsparungen und Komfort ist das Gesundheitswesen. „Die Qualität der Gesundheitsversorgung ist hier besser und günstiger als in den USA“, sagt Bob. „Bei Arztbesuchen, die durchschnittlich 15 US-Dollar kosten, können Sie so lange mit Ärzten und Krankenschwestern sprechen, wie Sie möchten, und ein Rezept ohne zusätzliche Gebühren erhalten.“
Bobs Sozialversicherungsscheck ist mehr als genug, damit das Paar gut leben und das Leben genießen kann. „Das Leben ist zu kurz. Wenn Sie also heute keine Schritte unternehmen, um das zu genießen, wo Sie eines Tages sein möchten, werden Sie es nicht erreichen“, sagt Bob.
Expats werden von Kambodscha durch den exotischen Charme des Landes sowie durch seine fantastisch niedrigen Lebenshaltungskosten angezogen … und sie leben bequem von ihrer Sozialversicherung. Und obwohl viele wegen seiner Erschwinglichkeit in das Land kamen, sind sie wegen der herzlichen Kultur der Gastfreundschaft unter den Einheimischen geblieben.
Der aus San Diego stammende Tom Richter lebt in der kambodschanischen Hauptstadt Phnom Penh. „In diesem Land fühle ich mich 15 Jahre jünger als in den USA“, sagt Tom. „Ich habe die richtige Entscheidung getroffen, hierher zu kommen, und ich weiß es.
„Mein Scheck von der Sozialversicherung beläuft sich auf knapp über 1.000 Dollar pro Monat. Aber in Phnom Penh ist das eine beträchtliche Menge. Was mir am besten gefällt, ist die sehr lokale Atmosphäre, die von den Menschen in Phnom Penh ausgeht.
„Abgesehen davon, dass man extrem freundlich und gerne Ausländer trifft, ist es einfach richtig cool, morgens an die Straßenecke gehen zu können, um sich eine frische Kokosnuss und eine Zeitung zu holen, während man mit einigen der Tuk-Tuk-Fahrer die Brise schießt die gut Englisch sprechen.“
3 Möglichkeiten, Ihre Sozialversicherung überall auf der Welt zu sammeln
Denken Sie darüber nach, im Ausland in den Ruhestand zu gehen, und fragen Sie sich, wie Sie die Ihnen zustehenden Bundesleistungen eintreiben werden?
Seien Sie unbesorgt, denn egal, ob Sie Staatsbürger der USA oder Kanadas sind oder dort legal gearbeitet haben, Sie haben Anspruch auf Ihre Leistungen, egal wo auf der Welt Sie leben möchten.
Machen Sie also weiter mit Ihren Plänen, sich an die Küste von Costa Rica oder Panama zurückzuziehen … ein kleines Refugium in Italien … oder an einen beliebigen komfortablen, einladenden Ort, der Ihnen gefällt.
Es gibt ein paar Möglichkeiten, wie Sie Ihre Sozialversicherung einziehen können, wenn Sie ins Ausland ziehen.
Option 1: Eröffnen Sie ein lokales Bankkonto in der Gemeinde Ihrer Wahl und lassen Sie Ihre Leistungen direkt auf dieses Konto überweisen, so wie Sie es wahrscheinlich dort tun, wo Sie jetzt leben. Dazu benötigen Sie ein Aufenthaltsvisum im neuen Land.
Das bedeutet, dass Sie ziemlich sicher sein müssen, dass dies der Ort ist, an dem Sie sich zurückziehen möchten und dass Sie in naher Zukunft Zeit hier verbringen werden. (Nein, Sie geben Ihre US-amerikanische oder kanadische Staatsbürgerschaft nicht auf und dies bedeutet nicht, dass Sie die Staatsbürgerschaft in dem neuen Land beantragen. Sie streben lediglich einen offiziellen Aufenthaltsstatus an.)
Der Nachteil ist, dass nur bestimmte ausländische Banken qualifiziert sind, diese direkten Einzahlungen von US- oder kanadischen Regierungsleistungen zu akzeptieren, also sollten Sie sicher sein, dass die von Ihnen gewählte lokale Bank berechtigt ist.
Option 2: Lassen Sie Ihre Vorteile weiterhin direkt auf Ihr lokales Bankkonto überweisen, wie Sie es wahrscheinlich gerade tun. Dann können Sie diese Gelder entweder auf ein neues lokales Bankkonto überweisen, das Sie möglicherweise in Ihrer neuen ausländischen Gemeinde eröffnen, und/oder Sie können überall auf der Welt über Ihre Debit-/Geldautomatenkarte auf Ihr Geld zugreifen.
Hier ist der Haken: Sie könnten am Ende hohe Gebühren für ausländische Geldautomaten zahlen. Stellen Sie also sicher, dass Sie die diesbezüglichen Richtlinien Ihrer Bank kennen. Wenn ihre Richtlinie diese Gebühren nicht erstattet, ist es möglicherweise an der Zeit, zu einer Bank zu wechseln, die dies tut.
Möglichkeit 3: Wenn Sie aus den USA kommen und keine Notwendigkeit sehen, ein US-Bankkonto zu führen (obwohl Sie eines benötigen, wenn Sie eine zugehörige Kreditkarte haben), ist hier eine weitere Option:
Die Direct Express-Karte von MasterCard kann sinnvoll sein, wenn Sie sich noch nicht sicher sind, wo auf der Welt Sie sich möglicherweise zur Ruhe setzen möchten, und Sie einige Monate reisen möchten, um sich ein paar verschiedene Orte anzusehen. Sie benötigen überhaupt kein Bankkonto oder Kreditgenossenschaftskonto oder kein Konto bei einem Finanzinstitut, es ist keine Bonitätsprüfung erforderlich, und es gibt keine Anmeldegebühren, monatlichen Kontogebühren oder Mindestguthabenanforderungen. Sobald Sie sich angemeldet haben, werden Ihre Bundesleistungen am Zahlungsdatum automatisch auf Ihr Kartenkonto gutgeschrieben.
Ihr Geld ist sofort verfügbar und Sie können Ihre Karte verwenden, um an Orten einzukaufen, die Debit MasterCard akzeptieren, um Ihre Rechnungen online oder per Telefon zu bezahlen und um Bargeld von Banken und Geldautomaten überall auf der Welt abzuheben.
Der Nachteil ist, dass Sie zwar jeden Monat kostenlos Bargeld am Geldautomaten abheben dürfen, Ihre kostenlose Abhebung jedoch nur in den USA möglich ist (immer ein Haken).
Mit anderen Worten, während die Karte äußerst praktisch sein kann, wenn Sie die Verbindungen zu US-Banken abbrechen möchten, könnten Sie am Ende jeden Monat einiges an Aufschlagsgebühren zahlen.
Aber es ist immer gut, Optionen zu haben. Und es ist definitiv eine gute Idee, die Vor- und Nachteile dieser Optionen zu verstehen.
Mit den heutigen technologischen Vorteilen steht Ihnen die Welt wirklich offen. Alles, was Sie tun müssen, ist, den Platz darin zu finden, der Ihnen am meisten zusagt … und diesen Ort zu Ihrem Zuhause zu machen. Mit ein paar Insider-Tipps wie diesen gelingt das ganz einfach.
So gehen Sie mit mehr Sozialversicherungsleistungen vorzeitig in den Ruhestand
Wenn ich mit Gruppen über Strategien zur Beantragung von Sozialversicherungen spreche, möchte ich klarstellen, dass es nicht mein Ziel ist, ihnen zu helfen, jeden möglichen Cent aus ihren potenziellen Leistungen herauszupressen (obwohl das in Ordnung ist, wenn es passiert). Meine Absicht ist es vielmehr, Einblicke zu geben, wie wir unsere Vorteile für uns einsetzen können, um uns einen Traumruhestand zu verschaffen – oft früher statt später.
Es ist wahr, dass für die meisten von uns die beste Strategie zur Maximierung unserer kumulativen lebenslangen Leistungen darin besteht, zu warten, bis sie in dem Alter beantragt werden, in dem wir den größten Leistungsbetrag erhalten, 70 Jahre für einen arbeitsbasierten Anspruch. Dies führt normalerweise zu Zehntausenden von Dollar mehr an lebenslangen Vorteilen für eine einzelne Person und in der Regel weit über 100.000 Dollar für verheiratete Paare, wenn wir einfach unsere durchschnittliche Lebenserwartung einhalten.
Das Problem mit dieser „Regel“ ist, dass „alles andere“ nicht immer gleich ist; tatsächlich ist es selten. Ich kann starke Argumente dafür vorbringen, dass wir besser mit der Inanspruchnahme unserer Leistungen warten sollten, wenn andere Mittel zur Verfügung stehen, um uns in der Zwischenzeit zu unterstützen. Allerdings ist nicht immer genügend Geld in unseren Ersparnissen vorhanden. Wenn wir also eher früher als später in den Ruhestand gehen oder ein Traumleben im Ausland beginnen möchten, gibt es mehrere Umstände, unter denen wir möglicherweise früher mit den Leistungen beginnen möchten, um diesen Traum zu leben.
Schauen wir uns ein Beispiel an, wie man eine intelligente Anspruchsstrategie findet, die unseren Traum früher erfüllt und gleichzeitig höhere Leistungen für die Dauer unseres Ruhestands sichert.
Betrachten Sie Ray und Rhonda, die beide 60 Jahre alt sind. Sie haben Jobs, die im Wesentlichen ihren Lebensunterhalt decken. Es besteht kein Wunsch, länger in diesen Berufen zu arbeiten: Es stimmt, länger zu arbeiten wird die Notwendigkeit verzögern, in ihre Ersparnisse von 125.000 Dollar einzutauchen und einen frühen Beginn der Sozialversicherung zu vermeiden – wenn sie über 62 Jahre hinaus arbeiten, ein trostloser und entmutigender Gedanke. Mit 66 Jahren beträgt die Sozialversicherungsleistung von Ray etwa 2.320 US-Dollar; Rhonda wird 1.933 $ betragen. Was zu tun ist?
Natürlich könnten sie zwei Jahre lang von ihren Ersparnissen leben und dann ihre Sozialversicherungsleistungen bei 62 Jahren zu einem reduzierten kombinierten Satz von 3.490 USD pro Monat beginnen (reduziert, weil sie vor ihrem vollen Rentenalter Ansprüche geltend machen). Wenn Sie „International Living“ schon seit einiger Zeit folgen, wissen Sie, dass fast alle abgedeckten ausländischen Ruhestandsorte ein komfortables (sogar luxuriöses) Leben bieten, das weit unter diesem Einkommen liegt. Sie sollten sogar in der Lage sein, einige zu retten.
Es gibt jedoch eine weitaus bessere Option, wenn es um ihre langfristige finanzielle Sicherheit geht. Rhonda konnte ihre Leistung mit 62 in Höhe von 1.450 USD pro Monat geltend machen. Wenn sie in diesen Jahren mit einem Budget von etwa 2.000 US-Dollar pro Monat leben – mehr als ausreichend für einen ausgezeichneten Lebensstandard an vielen Orten – können sie warten, bis er Rays 70-jähriges Plus in Höhe von 3.072 US-Dollar in Anspruch nimmt. Danach werden sie den Geldbeutel lockern und mit einer Rate von 3.000 Dollar pro Monat ein großzügiges Budget ausgeben.
Ihr monatliches Einkommen beträgt danach 4.522 $. Das bietet ihnen viel Platz, um ihre Ersparnisse aufzufüllen und fast überall auf einem sehr hohen Standard zu leben. Wenn sie jeweils ihre durchschnittliche Lebenserwartung erreichen, werden sie im Vergleich zur Beide-behaupten-bei-62-Strategie über 91.000 US-Dollar voraus sein (unter der Annahme identischer Ausgaben in beiden Szenarien). Kein schlechter Bonus dafür, genau den gleichen Lebensstil zu führen.
Wenn sie über ihre durchschnittliche Lebenserwartung hinaus leben, summieren sich die zusätzlichen Ersparnisse danach weiterhin auf etwas mehr als 12.000 Dollar pro Jahr. Darüber hinaus sichern sie sich eine Hinterbliebenenrente von 3.072 $, über 76 % mehr als bei der Claim-at-62-Strategie.
Dies ist nur eine bestimmte Illustration. Jeder hat seine eigenen Umstände und es gibt keine Möglichkeit, sie alle hier zu behandeln. Die Lektion, die wir aus diesem Beispiel ziehen sollten, ist zu lernen, wie die Regeln der Sozialversicherung auf unsere besonderen Umstände anzuwenden sind, damit wir einen individuellen Plan entwickeln können, der uns ein Leben lang am besten dient – und noch besser, uns erlauben, diesen Schritt früher zu machen anstatt später mit vollem Vertrauen darauf, für den Rest unseres Lebens finanzielle Sicherheit zu haben
So holen Sie das Beste aus Ihrer Sozialversicherung heraus
Die meisten Menschen wissen sehr wenig über ihre Sozialversicherungsleistungen … und das bedeutet, dass ihnen Geld entgeht, das ihnen zusteht, weil sie ihre maximale Leistung nicht in Anspruch nehmen.
Tatsächlich schätzt Motley Fool, dass, wenn jeder US-Bürger wüsste, wie er seine maximale Leistung einfordern kann, die Regierung jedes Jahr zusätzliche Leistungen in Höhe von 10 Milliarden US-Dollar zahlen müsste. Das ist eine Menge Geld, das auf dem Tisch bleibt, weil das Sozialversicherungssystem so komplex und schwer zu navigieren ist.
Was tun Sie also, um sicherzustellen, dass Sie im Ruhestand alles bekommen, was Ihnen nach einem Leben voller harter Arbeit zusteht? Sie lernen von einem Experten.
Ungeachtet dessen, was Sie vielleicht denken, sind das nicht die Leute, die hinter den Schreibtischen in den Sozialversicherungsämtern sitzen. Sie sind gute, fleißige Leute, aber sie sind keine Experten … nur Angestellte. Sie kennen nicht alle Tricks und Fallen, die sie vermeiden können. Bei einem so komplizierten System, wie konnten sie das?
Sie brauchen jemanden, der über 10 Jahre damit verbracht hat, sich tief in das Netz von Regeln und Vorschriften einzuarbeiten, aus denen sich die soziale Sicherheit zusammensetzt. Jemand, der es sich zur Aufgabe gemacht hat, dieses grundlegende System zu entmystifizieren und es in einfachen Worten zu erklären, die Sie leicht verstehen und anwenden können.
Dieser Mann ist Steve Garfink und im Video unten erklärt er, wie Sie das Beste aus Ihrer Sozialversicherung herausholen.
*Anmerkung der Redaktion: Steve Garfink verfügt über 34 Jahre Erfahrung in den Bereichen Finanzen, strategische Planung und allgemeines Management. In dieser Zeit hat Steve seine Fähigkeit verfeinert, der breiten Öffentlichkeit komplexe Finanzkonzepte klar und effektiv zu präsentieren. Derzeit konzentriert er diese Fähigkeiten darauf, die amerikanische Öffentlichkeit darüber aufzuklären, wie sie das Beste aus ihren Sozialversicherungsleistungen herausholen kann. Steve ist der Autor von Retire in Luxury on Your Social Security.
